Большинство частных организаций и предприятий стараются избегать официального трудоустройства граждан чтобы сократить налоговые выплаты. Такой интерес вполне ожидаем, но от такого принципа работы страдают сами работники, так как при необходимости оформления кредита на личные нужды, у них возникает множество затруднений.

От непредвиденных ситуаций никто не застрахован, поэтому в любой момент человеку с официальным статусом «безработный», могут понадобиться денежные средства. Вопрос о том, где взять займ безработному, наиболее актуален на сегодняшний день.

Говоря о банковских организациях, вероятность получения кредита с официальным статусом безработного человека приближена к нулю. Любой банк при заключении сотрудничества заинтересован в минимальном риске невозврата денежных средств или возникновения трудностей. Неофициальный доход практически невозможно подтвердить, поэтому чаще всего банк отказывает в получении кредита.

В связи с активно развивающейся системой кредитования, некоторые банки все же «закрывают» глаза на некоторые документы и одобряют небольшие суммы. Но в таком случае, заемщик должен обладать отличной , где отсутствуют просрочки или невыполненные обязательства по другим кредитам.

Предоставление необходимого пакета документа не является основным фактором, помогающим получить кредит. Как правило, сотрудники СБ (службы безопасности) банка проверяют всю полученную информацию о потенциальном заемщике и как обязательное условие выдачи кредита, она должна найти свое подтверждение.

К альтернативным факторам, влияющим на одобрение кредитного договора относятся:

1. Высокий кредитный рейтинг. Каждый банк после получения заявки знакомится с кредитной историей заемщика, анализирует наличие нарушений в исполнении обязательств с его стороны и насколько они имеют серьезный характер. Кредитный рейтинг — дополнительный фактор, который характеризует совокупность информации, содержащейся в КИ. Если рейтинг заемщика высокий, то существует большая вероятность, что банк даже не потребует собирать дополнительные справки об официальном доходе.

2. Наличие дополнительных финансовых средств. В этом пункте есть одна оговорка, поскольку дополнительный источник дохода должен иметь документальное подтверждение. Например, у заемщика есть второе жилье, которое он сдает на официальной основе. В таком случае банку обязательно нужно предоставить нотариально заверенный договор о предоставлении помещения в аренду.

3. Оформление залога или наличие поручителя. Когда банк желает выдать кредит заемщику, но все факторы говорят о серьезном риске, организация может выставить в качестве дополнительного требования оформление залогового имущества, либо найти поручителя на момент действия договора.

4. Когда заемщик желает оформить кредит на короткий срок, банк может пойти на риск и одобрить заявку, так как это характеризует его платежеспособность.

Взятие кредита в частной компании

Отказ в выдаче кредита банком безработному человеку не является редкостью. Кредитный рынок полон конкурентоспособных частных компаний, которые предоставляют займы населению на упрощенных условиях. К таким компаниям относятся МФО (микрофинансовые организации).

В основе их работы лежит оформление займов на небольшие суммы. В среднем, максимальный размер кредита составляет не более 50 000 рублей .

Основным достоинством обращения в МФО является оперативность принятого решения по каждой заявке. Для того, чтобы отправить заявку на рассмотрение, в качестве дополнительных документов требуется только паспорт.

Поскольку для МФО информация из БКИ или наличие официального трудоустройства не является основными факторами для решения, каждый безработный человек может претендовать на получение небольшой суммы.

Но не все микрофинансовые организации одинаковы. Чтобы выбрать наиболее безопасную фирму, советуем почитать .

Другой альтернативой являются кредитные брокеры , которые сотрудничают с несколькими банками и помогают за определенный % от полученной суммы добиться положительного решения по заявке. Этот способ довольно эффективен, но таит много опасностей, так как рынок полон мошенников. Часто компании предлагают свои услуги, предварительно заставляя оплатить небольшую сумму чтобы заказать выписку из БКИ. После перевода денег мошенники бесследно исчезают. Поэтому нужно быть особенно аккуратными с «лжеброкерами».

В какие банки обратиться?

Оформление кредита безработным в банке — процедура не из легких, так как потенциальный заемщик, кроме честного слова не может предоставить никаких доказательств того, чтобы будет исполнять все обязательства надлежащим образом.

Однако существуют банковские организации, которые все-таки идут на риск, но при этом выдают небольшие суммы кредита под большие проценты. Так, например, когда существовавший Ge Money Bank (Совкомбанк), мог одобрить сумму в 80 000 рублей под процентную ставку в 42% .

Безработным гражданам одобрить кредит могут в следующих банках:

• Ренессанс;
• Бинбанк;
• Русский стандарт;
• Хоум кредит.

Трудности с деньгами могут возникнуть неожиданно, когда их совсем не ждешь. Для безработных людей, которым отказали банки в получении кредита, существуют два альтернативных варианта оформления денежного займа.

Микрозаймы онлайн

Если требуется небольшая сумма денег и на короткий срок, то получить ее, возможно, не выходя из дома при наличии банковской карты и электронного кошелька. Для этого нужно посетить сайт микрофинансовой организации, которая предлагает свои услуги онлайн.

На сайте заполняется заявка, указывается необходимая сумма на желаемый срок кредитования и в течение максимум получаса можно ожидать решение. Как правило, подписать договор на получение можно либо при помощи кода, высылаемого на контактный мобильный номер, либо в отделении организации. Это единственные организации, где можно взять кредит безработным без отказа. Но за это придется заплатить очень высокими процентами и штрафами за просрочку.

Ломбард

Второй вариант актуален, если у заемщика есть ювелирные украшения. В таком случае можно обратиться в ломбард, который успел преобразовать свою систему работы и готов предоставить населению некоторую сумму денег, если человек оставляет в качестве залога определенное количество драгоценностей для покрытия издержек.

Видео, как взять кредит безработному:

Получение займа в банках требует сбора необходимых сопровождающих бумаг, зарплатная справка среди которых занимает ключевое место. А если человек не работает, это значит, что и справку ему взять неоткуда, а без нее займ не получить. Но это далеко не безвыходная ситуация. Как взять кредит, если не работаешь? Есть много доступных программ кредитования, в которых требуется только предоставление удостоверения личности (паспорта, водительских прав) и ничего более. Конечно, условия таких займов немого отличаются повышенными кредитными ставками от обычного банковского продукта. Но таким образом кредитор страхует свои риски невозвратов. Поэтому условия вполне приемлемы, если займ нужен срочно.

Экспресс займы — кредиты безработным

Во многих банках есть услуга «экспресс-кредит». Это упрощенная программа кредитования для получения денег, по которой нужно предъявить только паспорт и второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, книжка пенсионера). При этом подтверждения доходов или факта трудоустройства не требуется. Займы выдаются в течение часа после подачи заявки и предоставления документов. Получение кредита безработному доступно таким методом, но стоит подготовиться к высоким процентным ставкам (до60% в год).

Микрокредитование — помощь в кредите безработным

Активную помощь в кредитовании безработным оказывают микрофинасовые организации. Упрощенная система выдачи микрокредитов уже давно завоевала свою аудиторию среди пользователей. Но в этом случае ставка по займу насчитывается ежедневно и составляет от 1%. Получение таких микро кредитов экспресс-займов возможно даже ночью – многие МФО работают в режиме «без перерыва» и доступны в любое время суток. Заемщик оформляет займ дистанционно, находясь у себя дома, что является дополнительным преимуществом. Наличие «темного» кредитного прошлого не влияет на решение МФО, так жен, как и отсутствие постоянного и официального дохода. Это один из популярных способов того, как можно взять кредит, если не работаешь. В заявке-анкете следует указывать только паспортные данные и номер активного мобильного телефона.

Залоговые кредиты

Многие банки практикуют выдачу кредитов даже людям не трудоустроенным, требуя в качестве гарантии возврата средств недвижимость или автомобиль.

В этом случае необходимо обратиться в финансово-кредитное учреждение с паспортом и документами на недвижимость, автомобиль или земельный участок. После необходимых проверок заемщику будет выдана необходимая сумма. Стоит заметить, что в случае неуплаты, предмет залога отчуждается в пользу кредитора после постановления суда. Поэтому решаться на такой шаг нужно после тщательного анализа своих возможностей по возврату займа.

Потребительский банковский кредит

Некоторые банки предоставляют вниманию потребителей упрощенную систему выдачи потребительских займов:

• Ренессанс кредит – выдает до полмиллиона рублей под 16% годовых, без справки о доходах, только по паспорту.
• Почта банк – даст уже один миллион рублей под 17% на срок до пяти лет, требуя только удостоверение личности заемщика.
• Московский кредитный банк – расщедриться на два миллиона рублей, при этом, не попросив залога. Заемщик может рассчитывать на годовую ставку в размере 15% и на срок заемного договора до 15 лет. Ответ по заявке можно получить через трое суток. Цель займа не важна.

Потребительский кредит всегда был одним из самых востребованных продуктов именно из-за простоты оформления и беззалоговости.

Получение кредита безработному

Получение кредитной карты

Получит кредитку от некоторых банков можно и без справки о доходах, не будучи официально трудоустроенным гражданином. Оформление возможно дистанционно, через интернет. Следует зайти на сайт банка, заполнить необходимые поля для получения кредитной карты и отправить на проверку в организацию. Данные верифицируются в течение недели, а карта передается через почту или лично в руки, при посещении банка. Это еще один способ того, как взять кредит, если не работаешь.

Частные инвесторы

На вопрос: «Можно ли взять кредит, если официально не работаешь?» — существует еще один ответ: «Можно, если обратиться к частным инвесторам». Многие частные лица, которые располагают определенными средствами, ищут возможность вложить их, для получения прибыли. В случае обращения к ним, нужно обязательно оформить сделку у нотариуса, чтобы обезопасить себя от возможных осложнений. Также следует внимательно изучить условия, под которые частный инвестор готов предоставить средства, сопоставить свои возможности по возврату.

Ознакомившись со всеми способами того, как взять кредит, если не работаешь, следует выбрать наиболее подходящий для себя и решить с его помощью текущие финансовые задачи.

СКОПИРОВАТЬ КОД

Вконтакте

Ежегодно микрофинансовые компании снижают требования к своим клиентам, поэтому сейчас получить займ может и безработный гражданин.

Трудоустройство является одним из условий получения денег в большинстве МФО. Они не рискуют выдавать средства лицам без дохода. Некоторые компании выдают подобные кредиты под более высокий процент, страхуя себя от высокой вероятности невозврата долга.

Неработающим нужно выбирать микрофинансовые фирмы, которые не звонят на работу или контактным лицам. В заявке нужно указать вид дохода, за счет которого планируется погашать долг.

Общие условия

Займ безработным предоставляется на определенных условиях, которые каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно. Перед заключением сделки они оговариваются между сторонами и включаются в соглашение.

Основными из них являются:

К заемщикам кредиторы предъявляют разные требования, базовыми являются:

• достижение ;
• российское гражданство;
• прописка в регионе нахождения кредитного учреждения.

Рассматривается кредитная история претендента на заем. Чем больше документов и обеспечения предоставляет клиент, тем выгоднее для него будут условия получения ссуды.

При срочной потребности в деньгах не всегда есть возможность занять их у знакомых или родственников. Обычно МФО лояльно относятся к клиентам и готовы выдать займ безработным при наличии у них неофициального дохода.

Например, на одобрение заявки могут рассчитывать лица:

• работающие по свободному графику (фрилансеры);
• живущие на банковские проценты;
• находящиеся на пенсии;
• получающие доход от сдачи недвижимости внаем, акций, продвижения сайта и т. д.

Займ на менее выгодных условиях могут получить неработающие граждане с небольшим побочным доходом.

Как реально добиться

Для безработного существует несколько действенных вариантов получения займа:

• получение небольшой суммы у МФО на короткий срок;
• оформление кредитной карты с возрастающим лимитом;
• поручительство и залог имущества;
• обращение к брокерам.

Существует понятие «кредит на доверии». Это нововведение позволяет получить деньги по паспорту и , оформив заявку. Данный вариант подойдет для заемщиков, уверенных в своей платежеспособности и имеющих положительное кредитное прошлое.

Некоторые МФО готовы перечислить займ без отказа на банковскую карту лицам, в анкете которых не указано место работы. Гражданину нужно правильно выбрать кредитора, который проявит лояльность и окажет финансовую поддержку.

Способы получения

Для не имеющих официального дохода граждан предусмотрены кредитные условия, облегчающие процедуру получения займа.

К ним относятся:

Неработающему человеку с плохой кредитной историей взять кредит еще сложнее. Банки заносят недобросовестных плательщиков в черные списки и отказываются в будущем сотрудничать с ними. В таком случае одолжить небольшую сумму можно только в МФО или оформить экспресс-займ.

Прочие нюансы

Займы кредитные организации оформляют в офисе или дистанционно через официальный сайт.

Деньги выдаются на короткий или длительный срок. Обычно период пользования средствами МФО не превышает 30 дней. В некоторых компаниях нетрудоустроенный клиент может получить деньги на год, если обращается к ним не первый раз.

Проценты начисляются ежедневно. Безработные переплачивают за пользование средствами больше, чем лица с постоянной занятостью. Процент для них варьируется от 0,5 до 2% в день , а при может вырастать до 4% в день.

Получить в МФО можно не более 30 тыс. р. , а при первичном обращении - не более 15 тыс. р. Постоянным клиентам со временем кредитор увеличит лимит выдачи. Средства направляются заемщику сразу после подписания соглашения.

Кредитные организации выдают деньги наличными или перечисляют их одним из следующих способов:

• через платежные системы;
• иным оговоренным сторонами способом.

Погашается займ разовым платежом или периодическими. В последнем случае к договору прикладывается соответствующий график с указанием дат и сумм платежей за весь период кредитования.

Оплатить кредит заемщик вправе одним из удобных способов:

• наличными в офисе любого банка или кредитора;
• через личный кабинет на сайте кредитора;
• с помощью операторов почты России;
• через платежные системы;
• электронными деньгами с , и т. д.;
• через терминалы;
• через онлайн-банки.

Если деньги требуются срочно, нужно обращаться в МФО, обрабатывающие заявку в автоматическом режиме. Ответ поступает потенциальному заемщику в течение пяти минут.

К таким компаниям относятся, например:

• Займер;
• Ezaem.

Какие займы доступны безработным

Не трудоустроенным лицам доступны следующие виды займов:

Доступные варианты

Без проверки наличия трудоустройства деньги в долг дают некоторые банки и микрокредитные компании.

Выгодные МФО для оформления

Заполнить заявку через сайт и быстро получить деньги безработный с 18 лет может в МФО.

Условия в некоторых из них приведены в таблице:

В МФО «Ezaem» клиенту старше 20 лет выдадут первый займ размером до 15 тыс. р. без процентов на срок до месяца. Трудоустройство не имеет значения, обеспечение не требуется. Процедура оформления и выплаты средств занимает 20 минут .

Предложения от банков

Для банка граждане, не имеющие записи в трудовой книжке о занятости в текущее время, считаются безработными, даже при наличии иных доходов. Даже временно неработающий официально клиент ненадежен для кредитного учреждения.

Обычно при оформлении кредита помимо прочих бумаг банк требует:

• копию трудовой;
• контактные данные работодателя.

Для неработающих граждан банки разработали специальные кредитные предложения. Одним из вариантов получения денег является оформление экспресс-кредита, по которому можно получить сумму до 100 тыс. р. Процентная ставка по такой программе достигает 30-50% в год.

Ссуда выдается по паспорту и второму подтверждающему личность документу. Справки о доходах не требуются. Заявка подается онлайн или заполняется в офисе организации, вероятность ее одобрения высока.

Высокий процент для безработного объясняется высоким риском невозврата средств. Это вынуждает банк прибегнуть к дополнительным мерам по взиманию долга, включая судебные разбирательства. Такие действия требуют определенных затрат и негативно влияют на репутацию кредитного учреждения.

Банк выдаст неработающему клиенту кредит под залог недвижимости или авто. В случае неуплаты долга заемщик лишится собственного имущества.

В первую очередь человеку следует обратиться в те банки, в которых он уже получал кредиты и своевременно оплачивал их.

Лицам без кредитной истории или с отрицательным прошлым следует ознакомиться с предложениями банков для безработных.

Некоторые кредитные организации, не требующие подтверждения официально трудоустройства, приведены в таблице:

Плюсы и минусы

Кредитование безработных имеет больше отрицательных, чем положительных моментов:

Итак, безработный российский гражданин может получить займ в МФО. Банк предоставит его только при наличии обеспечения. В любом случае следует документально подтвердить наличие дохода. Перед оформлением заявки заемщику необходимо выбрать оптимальные для себя условия кредитования и оценить свои возможности по своевременному погашению долга.