Отзывы лицензий и банкротства банков сейчас стали самой актуальной темой. Она вызывает много дискуссий и слухов, касательно зачистки банковской системы ЦБ. Некоторые даже сделали предположения, что в Центробанк есть свои черные списки, и те банки, которые туда вошли, рано или поздно прекратят свою деятельность.

В ЦБ отрицают наличие подобных списков и заявляют, что под зачистку попадут только те организации, которые будут нарушать правила. В данной ситуации больше всего начинают страдать клиенты, поскольку в такой суматохе сложно понять, что делать и куда идти. Если со вкладами более менее уже стало понятно (получить можно в пределах страховой суммы 1,4 млн.р.), то с кредитами придется повозиться. Если у банка отозвали лицензию или он обанкротился, его активы передаются другому кредитору. Это занимает соответственно приличное количество времени. За этот период могут несколько раз поменяться все реквизиты, и даже если заемщик добросовестно оплачивал, деньги могут затеряться, что испортит его кредитную историю. Поэтому, чтобы не было неприятностей, нужно точно понимать, что делать, если банк, выдавший ипотеку, обанкротился.

Влияние банкротства банка на заемщика.

После объявления о банкротстве, заемщику нужно понимать, что это никак не отменит его обязательств перед банком. Если клиент он будет надеяться на «авось забудут и спишут», то рано или поздно его признают злостным нарушителем, запишут это в кредитную историю, и лишат залога. Все выданные займы относятся к активам банка, которые будут переданы правопреемнику. Поэтому исправно исполнять обязательства по кредиту – это интерес заемщика, ведь никто не отменял снятие обременения с залога. Пока квартиры будет находиться в залоге, с ней ничего нельзя сделать.

Самым сложным вопросом является то, кто станет переемником, как и куда платит, будут ли меняться реквизиты, как сделать так, чтобы не было просрочек, а кредитная история осталась положительной? Банкротство банка условно состоит из трех этапов:

• Отзыв лицензии (объявление о банкротстве). В течение 1 дня назначается временная комиссия. В это время заемщику можно вносить платежи на прежний счет, указав в назначении свое ФИО, № договора и назначение.
• Передача функций от временного управляющего в АСВ. Клиент начинает платить по реквизитам, полученным от АСВ. Клиент может узнать о них на сайте АСВ или в письме, которое будет разослано всем клиентам.
• Продажа тендера на передачу активов от АСВ другой организации. Здесь погашать кредит придется в том банке, который получить право на обслуживание.

Стоит отметить, что все платежные квитанции нужно сохранять в обязательном порядке. Они должны быть заверены надлежащим образом. Часто ипотека выдается через АИЖК, когда банк является только посредником. В данном случае можно найти другую организацию, которая бы перечисляла платежи в АИЖК.

Российское законодательство не обязывает заемщиков следить за положением дел в своем банке. На каждом этапе банкротства банка АСВ обязано письменно уведомлять о происходящих событиях и сообщать о дальнейших действиях заемщика.

Можно ли не платить?

Не платить – нельзя. Возможно, что в первое время, пока идет перестройка бизнеса в обанкротившемся банке, с клиента могут не требовать оплаты кредита, потому что неизвестно, кто возьмет такие активы. Однако, как только все проясниться, все данные о платежах выйдут. Если заемщик отлынивал от исполнения, то к нему применят все причитающиеся санкции: от штрафов до конфискации имущества.

Чтобы защитить себя от подобных неприятностей, лучше стоит вовремя продолжать вносить платежи, сохраняя все квитанции об оплате. Актуальные реквизиты можно уточнять по телефонам горячей линии банка или АСВ, также информация размещена на сайте агентства. Здесь же появляется самая актуальная информация о текущих делах банка-банкрота.

Переход ипотечных кредитов обычно сопровождается переоформлением каких-то документов, например, страховки. Также иногда требуется открытие счета, чтобы вносить платежи, поэтому пойти в новый банк все же придется. После передачи прав правопреемнику, нужно провести сверку всех платежей, чтобы не стать злостным неплательщиком.

Как снимать обременение с залога в банке-банкроте?

Вместе с передачей ипотечных кредитов в банк-переемник передаются и закладные по квартирам. Как только заемщик погашает долг, он запрашивает нужные документы в банке, в котором он теперь обслуживается, и регистрирует право собственности. В качестве документов понадобятся.

Кратко
Лица, имеющие кредит в банке, который лишили лицензии - категория клиентов, которым возможное банкротство грозит определенными неудобствами. Впрочем, облегчить себе жизнь помогут рекомендации, приведенные в этой статье

В статье вы узнаете:

Закон сохранения долга

Ни в коем случае нельзя самовольно прекращать внесение ежемесячных платежей! Данная инициатива может иметь самые негативные последствия.

Согласно нормам действующего законодательства, отзыв лицензии у кредитора не означает прекращения обязательств перед ним . Обычно у каждого банка, испытывающего трудности, появляется правопреемник. Вот он и будет продолжать взимать задолженность с каждого заемщика.

Сохраняйте спокойствие

Отзыв лицензии у банковского учреждения Центробанком РФ еще не означает автоматического банкротства. Вполне вероятно, что санация, инициированная регулятором, позволит организации остаться на плаву. В любом случае каждый заемщик обязан быть всегда во всеоружии.

Заемщики могут сохранять спокойствие, даже в случае запуска процедуры банкротства с последующей ликвидацией. Независимо от результата этих процессов взаимоотношения с кредитором изменений обычно не претерпевают. Если, конечно, клиент выполняет приведенные ниже рекомендации.

Поддержание обратной связи с банком

Руководство процедурой банкротства осуществляет либо временная администрация, либо назначенный ликвидатор. В обоих случаях главная цель одна - реализация активов банка с целью расчета с вкладчиками и прочими кредиторами. Одной из разновидностей активов выступают действующие кредиты.

Ждите уведомления

Ликвидатор, которого назначает ЦБ РФ, обязан в письменной форме уведомить каждого заемщика о том, что с определенной даты право требования перешло к иному кредитору. Последний должен сообщить каждому имеющему кредит о новом порядке погашения долга. Также в письменной форме.

Сохранение условий кредитного договора

Все условия договора, заключенного с банковским учреждением, которое осталось без лицензии, остаются без изменений!

Изменение хотя бы одного из них в одностороннем порядке считается превышением полномочий!

Правопреемник банка может выступить с предложением расторгнуть старый и заключить новый договор.

Важно!

Перед тем, как сделать это, удостоверьтесь, что новые условия обслуживания не ухудшат вашего текущего положения.

Заемщику может быть предложено расторжение договора на условиях полного единовременного погашения задолженности. Имейте это в виду.

Заключение нового и расторжение старого договора происходит только добровольно, то есть, заставить заемщика сделать это по закону нельзя.

Обязательно знать!

Каждый заемщик, имеющий непогашенный кредит в банке-банкроте, должен знать следующее:

1. Обо всех изменениях в обслуживании (например, о переходе права требования исполнения обязательств к другой организации) клиент должен быть уведомлен в письменной форме. Не получали никаких уведомлений? Продолжайте совершать платежи согласно графику.

2. Отсутствие лицензии не позволяет банку осуществлять операции по текущим счетам. Поэтому есть смысл посетить отделение, где оформлялся кредит, или позвонить в службу поддержки, чтобы уточнить порядок внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Важно! Нелишним будет узнать судьбу предшествующих платежей (двух-трех), которые были совершены до факта отзыва лицензии Центробанком

3. Уточнения требуют платежные реквизиты, согласно которых производилось безналичное погашение кредита. В случае каких-то изменений заемщика должны уведомить обязательно. Если этого не произошло, то погашение следует осуществлять в штатном порядке.

Важно! Сохраняйте все документы, подтверждающие факт перечисления денег в счет погашения. Даже если оно происходит с использованием платежных терминалов

4. В ходе процедуры банкротства все штрафные санкции, прописанные в кредитном договоре, аннулируются. Начисляемых процентов и тела займа это не касается! Поэтому их выплачивать следует в полном объеме.

Важно! Как только права на существующие (непогашенные) кредиты полностью переходят правопреемнику, все штрафы, пени и прочие санкции вновь начинают действовать

Куда обращаться заемщику?

Кроме службы поддержки банка-кредитора и его представительств заемщик с целью уточнения интересующей его информации может обратиться в следующие организации.

Важно! В любой из них можно узнать о том, как поступать в той или иной ситуации, которая складывается в ходе взаимоотношений с банком-банкротом или его правопреемником

Банк России

Адрес: 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России (для письменных обращений)

Зачастую острая необходимость в больших денежных суммах заставляет людей идти на крайние меры, одной из которых является заключение кредитного договора с банком. Такой способ актуален для лиц, которые являются резидентами Российской Федерации, официально трудоустроены на территории страны и способны подтвердить указанную информацию о себе соответствующим перечнем документов: паспорт гражданина РФ и справку с места работы о периодической выдаче заработной платы не менее, чем за 3 последних месяца с момента обращения. Некоторые банки предоставляют и более приемлемые условия для своих клиентов, допуская иностранное гражданство либо даже его отсутствие, а также принимая во внимание проблемы с трудоустройством и отсутствием возможности предоставить документальное подтверждение платёжеспособности.

Так или иначе, в случае одобрения заявки клиента на выдачу ему желаемой денежной суммы под кредит, он, согласно условиям договора, автоматически признаётся кредитополучателем – одной из сторон соглашения, основной обязанностью которого является своевременное погашение текущего долга. Соответственно, банк, в таком случае, выступает в качестве кредитодателя – стороной, обязывающейся единоразово предоставить клиенту требуемую сумму денежных средств на условиях, указанных в договоре. Основная проблема кредитополучателей заключается в постоянно растущей сумме, которую они должны возвратить банку. Помимо того, что кредит должен быть погашен в полном размере и в установленный срок, в этот же срок должна быть выплачена и процентная ставка – таким образом банк взимает с клиента плату за свои услуги. И всё-таки, если банк обанкротился, нужно ли платить кредит?

Признание банка банкротом

При таком раскладе может показаться, что банк будет иметь преимущество в любом случае. Однако при определённом стечении обстоятельств может случиться и так, что его финансовое положение будет становиться всё более нестабильным, вплоть до того момента, когда банк будет официально признан банкротом. Это наиболее характерно для организаций, начавших свою деятельность в условиях жёсткой конкуренции и не сумевших достигнуть планки самых продвинутых представителей банковского дела. Вдобавок к этому, на положение дел банка может повлиять экономическая ситуация в стране, потому как, если обанкротится источник финансирования, то и зависимая организация, не имеющая средств на дальнейшее развитие, вскоре будет признана банкротом. Такие случаи представляют собой не только весомую проблему для банковских работников и руководителей, но и для клиентов, которые ранее оформили в обанкротившемся банке кредитный договор и не выплатили всю сумму долга. Возникает резонный вопрос: нужно ли выплачивать оставшуюся сумму, и, если присутствует такая необходимость, каков будет порядок совершения обозначенной процедуры?

Процедура банкротства и её государственное сопровождение

Прежде всего, стоит разобраться, в каких случаях банк однозначно будет признан банкротом. Это происходит при систематическом нарушении данной организацией условий, согласно которым они должны оказывать услуги по финансированию своих клиентов. Это может означать только то, что она более никем не спонсируется, а суммарных доходов от собственной деятельности не хватает для погашения образовавшегося долга.

В таких случаях обязательства по регулированию деятельности обанкротившейся организации, согласно действующему законодательству, возлагаются на специально уполномоченных представителей компетентных государственных органов. Действующий руководитель, при этом, снимается с должности, а в его отношении проводится служебная проверка. Если по её результатам будет выявлена его вина в несостоятельности подчинённой организации, он может быть привлечён к установленной законом ответственности.

Остальные банковские работники сохраняют своё должностное положение, но их компетенция может быть скорректирована новым руководителем в целях скорейшего выхода из сложившейся ситуации. Иногда для ликвидации статуса банкрота необходимо продать основные банковские фонды – это один из самых быстрых способов получить достаточное количество средств для расчёта с кредиторами. С учётом такой нестабильной ситуации банка, перед его клиентами-кредитополучателями ещё острее становится вопрос о необходимости выплат по договору.

Обязанности клиентов-кредитополучателей банка, признанного банкротом

Как правило, представители обанкротившихся организаций, сами будучи должниками, в последнюю очередь озабочены вопросами контроля за выплатами по кредитным договорам. Это обусловлено тем, что средства, полученные от клиентов даже при предварительном погашении кредитов, едва ли будут способны перекрыть банковскую задолженность. Руководство организации, находящейся в подобном проблематичном положении, куда больше полагаются на фонд страхования, который должен возместить сумму депозита даже при полной ликвидации самого банка.

Однако даже подобные обстоятельства не снимают с кредитополучателей их договорных обязательств, согласно которым они должны в установленные сроки вносить платежи в счёт их основного долга, а также для погашения процентной ставки. Банк-банкрот, при этом, всё ещё сохраняет за собой право наложения штрафных санкций на недобросовестных клиентов, вплоть до требование преждевременного погашения всего кредита при систематическом нарушении условий договора.

Почему клиент обязан погашать долг по кредиту в пользу обанкротившейся организации

Своевременно производить выплаты по действующему кредитному договору необходимо во всех случаях, кроме признания его недействительным компетентным государственным органом либо самим банком-кредитодателем. Даже при наихудшем стечении обстоятельств, все действующие филиалы банка могут быть просто проданы другой организации, осуществляющей такую же деятельность и занимающей более стабильное положение в банковской системе. При этом, все условия кредитных договоров с клиентами обанкротившегося банка остаются в силе, а сами они становятся клиентами другой организации.

Заключение

Таким образом, даже в ситуации, когда банк – банкрот, платить ли кредит – неуместный вопрос. Это обязательное условие для каждого банковского клиента, признанного таковым договорными обязательствами. Их неисполнение, имеющее систематический характер, может повлечь наложение штрафа и, как следствие, неблагоприятные последствия.

Советы от юриста в следующем видео:

Наглядно о банкростве банка и надо ли платить кредит лопнувшему банку:

Похожие записи:

Настоящая экономическая ситуация отрицательно сказывается на банковских организациях, в числе которых нередко , прекращающие свою деятельность. Заемщики, оформлявшие кредит в таком банке, радуются, что они освобождаются от необходимости возвращать долг, однако подобное мнение ошибочно.

“Поверьте мне, лучше быть уволенным из разорившегося банка с не самой высокой должности, чем разбираться с его кредиторами на правах первого лица…” Шен Бекасов

Если вы узнали, что организация, в которой вы брали кредит, говорить о том, что банк обанкротился рано, поскольку процедура включает , каждый из которых может привести к восстановлению платежеспособности компании. Кроме того, компании стремятся скрыть информацию о своей несостоятельности от вкладчиков, если есть шанс исправления ситуации.

Если банк банкрот согласно судебному решению, то ситуация в корне изменяется для вкладчиков, которым необходимо подавать заявления на лиц, перед которыми банк имеет обязательства. Заемщики должны и дальше следовать условиям заключенного кредитного договора , внося регулярные платежи.

Продажа долга

Процедура признания несостоятельности банковской организации выполнять взятые финансовые

обязательства начинается с этапа наблюдения, когда оценивает активы и пассивы организации. К числу банковских активов относятся и кредиты, поэтому они учитываются в процессе оценочной деятельности. Если оформление банкротства переходит на стадию конкурсного производства, то активы будут . Потому вопрос, что делать с кредитом, если банк обанкротился, решается следующим образом – платежи вносятся в том же порядке, только другой организации . Компания, купившая активы, становится правопреемником .

Уведомление заемщика о переходе прав на кредит

Как только активы банка перешли другой организации, заемщику должно быть направлено официальное уведомление , подтверждающее данный факт. Оно решает вопрос, куда платить кредит, если банк обанкротился – в уведомлении указываются реквизиты

для внесения последующих платежей.

Важно учесть, что правопреемник активов может предложить разорвать старый договор и заключить новый, однако требовать от вас его подписания он не имеет права. Согласно действующему законодательству при переходе прав на кредит от одной банковской организации к другой, все условия договора , заключенного с первой организацией, остаются в силе , а изменять их можно только при условии согласия каждой из сторон.

Заемщику рекомендуется внимательно изучить предлагаемый новым кредитором договор, и подписывать его можно только в том случае, если он улучшает условия выплаты займа. Если он их ухудшает или оставляет прежними, то смысла для заемщика в подписании такого договора нет. Если грамотно подойти к вопросу, можно «выбить» для себя некоторую выгоду.

Самовольное прекращение платежей по кредиту

Когда заемщик не знает, что делать при банкротстве банка и при этом самовольно прекращает платежи, подобная самодеятельность может иметь серьезные негативные последствия. При переходе прав на кредит, компания-правопреемник изучит кредитное дело каждого заемщика, и при обнаружении неуплаты установленных регулярных платежей должнику будут начислены проценты и штрафы, причем в соответствии с законодательством. Обращение в суд не поможет избежать увеличения суммы долга , и придется платить банку больше.

Помощь специалиста

Заемщику рекомендуется обращаться со всеми вопросами к , чтобы не создать себе дополнительных проблем. Профессионал в отрасли кредитной юриспруденции внимательно изучит ваше дело и посоветует наиболее правильное решение в зависимости от ситуации. Кроме того, к таким специалистам рекомендуется обращаться в случае предложения от кредитора , купившего права на активы, заключить новый договор. Кредитный юрист изучит документ, а потом вынесет заключение относительно выгоды для вас.

Подобный вопрос вполне резонно возникает у каждого заемщика. Многие ошибочно полагают, что если у банка отзывают действующую лицензию или если он обанкротится, то ранее оформленный кредит можно не платить. Далее мы объясним, почему подобное суждение считается неправильным. Параллельно будет рассказано, как заемщику в дальнейшем погасить существующий долг.

Нужно ли выплачивать кредит если банк обанкротился

Любой банк сегодня находится в зоне риска. Даже крупные кредиторы могут столкнуться с большими проблемами и обанкротиться. Поэтому в каждом заключенном соглашении фигурирует пункт, согласно которому банк вправе переуступить текущие обязательства. На практике это означает, что кредитор передает права на весь кредитный портфель другому банку. Признать банкротом при этом может только суд.

После такой передачи уже новый кредитор принимает на себя все обязательства. Соответственно — долг заемщика никуда не пропадает, и взятая некогда сумма должна быть возвращена банку.

В отличии от вкладов, за сохранность своего кредитного портфеля отвечает сам кредитор. Если он не передаст свои права до объявления себя банкротом, то только в таком случае долг можно будет не платить. У организации-банкрота по определению не может быть никаких личных активов, поэтому переуступка должна проходить до банкротства.

Банки задолго узнают, что они могут обанкротиться или у них может быть отозвана лицензия. Первая информация может поступить в банк за несколько лет. Этого времени вполне достаточно для полного оформления переуступки. Следовательно, как только кредитор признается банкротом, каждый его заемщик получает уведомление с наименованием нового кредитора и реквизитами, по которым нужно выплачивать долг банку

Кому платить кредит если банк обанкротился

Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора. С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:

• Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
• Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации. Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

Как платить кредит если банк обанкротился

Рекомендации ЦБ на этот счет всегда одинаковые. В соответствии с ними, после объявления/признания организации банкротом, положение гражданина не должно ухудшаться. В первую очередь под этим имеются ввиду условия соглашения, которые не должны меняться. Все пункты соглашения, вплоть до предоставления кредитных каникул, отсрочек платежей и прочего, должны соблюдаться в неизменном виде.

Еще одним важным критерием выступают и сами будущие отношения организации с новым клиентом. Заемщики не должны испытывать каких-либо значимых неудобств в процессе погашения своих обязательств. Выплачивать долг они должны теми же способами, что и ранее.

Недопустимо, чтобы раньше человек оплачивал кредит, не выходя из дома, а сейчас ему приходиться ездить в другой город. Вины рядовых заемщиков в банкротстве их кредитора нет, поэтому им должны создать максимально приближенные к прошлым условия.

Поэтому в большинстве случаев портфели переуступаются крупным кредитным учреждениям, представительства которых имеются в каждом населенном пункте.

Что будет если не платить кредит банку банкроту

Собственно, уже законному банкроту ничего выплачивать не следует — у него не может быть никаких обязательств или преференций перед бывшими клиентами. Здесь можно провести аналогию с вкладами — все выплаты производятся либо банками-агентами, либо АСВ. Кредитор-банкрот более никому и ничего выплачивать не обязан. По закону с него снимаются все обязательства после объявления банкротом.