Если Вы хотя бы раз получали кредит, Вы знаете, что большинство банков и других финансовых организаций требуют от потенциального заемщика справку с места работы или справку, подтверждающую доходы, или же оба эти документа одновременно.

Зачем? Все банковские и финансовые учреждения интересуются доходами своих заемщиков неслучайно.

Дело в том, что таким образом они пытаются выяснить, какую сумму можно выдать тому или иному заемщику, и какова вероятность того, что он вернет всю сумму займа в полном объеме. Как показала горькая практика, далеко не каждый потенциальный заемщик, подавая заявку на оформление кредита, может представить банку справку о доходах.

Причины разные: кто-то может на своем рабочем месте и получать так называемую «зарплату в конверте», кто-то является безработным и в данный момент как раз находится в поисках достойного рабочего места.

С помощью такого способа получить кредит можно скорее всего, к тому же учреждения, предоставляющие такую услугу, из документов обычно требуют только паспорт и любой второй документ (второй документ выбирает сам клиент).

Вариант второй:

Если же деньги нужны не так срочно, а потенциальная покупка, на которую собственно и нужен кредит, пока что находится на стадии планирования, можно попытать счастья в оформлении кредитной карты.

Это популярная услуга, которую предоставляют практически все банки: заемщику выдается кредитная карточка, на которой установлен минимальный лимит денежных средств. Выдавая карту, банк не спрашивает у клиента ни уровня его зарплаты, ни подтверждения официального оформления на рабочем месте.

Получив карту, заемщик сможет снимать с нее средства в необходимом количестве в любое время, при условии, что он будет регулярно вносить обратно на счет какой-то процент от лимитной суммы (чаще всего каждый банк устанавливает минимальную сумму, внесения которой раз в месяц заемщику будет достаточно для продолжения пользования кредиткой).

Также за помощью по кредиту безработному можно обратиться не в банк, а в специальную финансовую организацию или же, возможно, к частному инвестору.

Кредит на крупную сумму:

Отдельного внимания заслуживает вопрос получения кредита на более крупную сумму. Так, например, при оформлении ипотечного кредита банковская организация гораздо внимательнее отнесется к настоящему финансовому положению заемщика.

И, казалось бы, в данной ситуации шансы получить кредит у безработного мизерны, однако, как показывает практика, даже из этой ситуации есть положительный выход.

Сейчас нетрудно найти такие организации, которые готовы предоставить заемщику даже достаточно большие деньги в долг без каких-либо подтверждений с места работы. Объясняется это слишком крупными процентными ставками (так, для ипотеки средняя ставка может достигать 30, а то и 40 процентов).

Просчитав все внимательно, нетрудно понять, что для ипотечного кредита это слишком большие деньги. Можно догадаться, что многих заемщиков, скорее всего, такая ставка не устроит, и они будут стараться как-то снизить ее.

Да и снизить ставку по ипотеке также возможно. Многие организации, например, принимают справки о так называемом дополнительном доходе. В качестве последнего можно вписать:

Недвижимость;
Автомобиль;
Прочее ценное имущество заемщика.

При этом, чем наиболее ликвидным будет имущество, тем больше может измениться ставка. Помимо , ипотечную ставку может снизить наличие поручителей или созаемщиков, то есть тех людей, которые готовы будут взять на себя обязательства по выплате кредита в случае полного банкротства основного заемщика.

Конечно же, в качестве поручителя уже должен выступать человек с подтвержденным уровнем дохода, у которого есть ценное имущество.

Конечно, после легализации доходов необходимо будет выплачивать налоговые сборы государства, однако, если на кону стоит вопрос получения ипотеки - в данном случае получается достаточно выгодный обмен: налоги взамен на ипотеку – выгода есть для обеих сторон. Что правда, этот вариант не всегда может понравиться высшему руководству (если Вы сами не являетесь таковым), и оно может попросту отказать в официальном оформлении.

Как становится ясно из статьи, получение кредита – вполне реально для человека любого социального статуса. Перед подачей заявки на кредит следует посетить несколько финансовых учреждений и изучить все доступные кредитные программы и выбрать наиболее подходящую для себя.

По возможности, проконсультируйтесь у специалистов или у друзей или знакомых, имевших дело с кредитами ранее – они-то непременно подскажут Вам наиболее удачный вариант!

Жилищные проблемы актуальны для многих граждан Российской Федерации. Но не каждый человек, желающий приобрести жильё, имеет возможность сиюминутно в полном объёме оплатить его стоимость. Для этого банки предлагают возможность оформить объект недвижимости в ипотеку. Чтобы понять, как взять ипотеку без официального трудоустройства, следует ознакомиться с требованиями банка к заёмщику, имеющему статус безработного, или доход которого не соответствует критериям платёжеспособности.

Стандартные банковские требования

Поскольку стоимость квартиры или дома обычно исчисляется в больших денежных суммах, то финансовые учреждения, перед тем, как их выделить, тщательно проверяют заёмщика, предварительно предъявив к нему жёсткие требования.

Одним из трудновыполнимых условий банка является необходимость доказательства платёжеспособности, важными параметрами которой являются:

• факт официального трудоустройства;
• соответствующий уровень дохода.

Безработный статус клиента не означает отсутствие у него денег. Человек может работать без трудового договора или иметь пассивный источник дохода, размер которого позволит ему регулярно выполнять кредитные обязательства. Однако представителям банковского заведения нужно доказать свою финансовую состоятельность

Решение проблемы кредитования

Вопрос о том, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства, актуален в современном мире экономической нестабильности, когда многие работают неофициально, и не могут подтвердить размер своего дохода документально.

Если клиент не имеет постоянного места работы, но получает стабильный доход, позволяющий ему внести первоначальный взнос от стоимости жилья, а также беспроблемно оплачивать ежемесячные платежи, то он имеет возможность оформить ипотечный кредит без предъявления справки о заработной плате, несколькими способами:

1. Прибегнув к услугам поручительства при условии наличия во владении собственного имущества. Поручителем может стать любой знакомый или родственник при условии у него постоянного места работы и соответствующего уровня доходов. Имущество заёмщика при этом оформляется в залог.
2. Оформив гарантийное письмо об обязательствах внесения первоначального взноса по кредиту в день его оформления.
3. Обратившись в кредитную организацию, с просьбой кредитования без справки о доходах под высокие проценты и на минимальный период времени, предусмотренный кредитной программой.

Читайте также Основные отличия между ипотекой и кредитом

Условия сотрудничества для категории граждан, имеющих статус безработных или заработная плата которых не соответствует требованиям банка

Стандартные банковские учреждения кредитуют при условии обязательного внесения денежных средств, в виде первоначального взноса в размере, не превышающем 15 процентов.

При возникновении вопроса о том, как оформить ипотеку, если не работаешь, следует ознакомиться с требованиями банковского заведения относительно возможности сотрудничества с клиентом, имеющим неофициальный источник доходов.

Обычно финучреждения требует внесения первоначального взноса в размере до 50 процентов от стоимости недвижимости, что является доказательством финансовой состоятельности заявителя.

Однако для многих заёмщиков такой финансовый платёж является неподъёмной суммой, потому им проще обратиться в кредитные организации, предоставляющие деньги в заём под высокие проценты, но без необходимости внесения денежных средств в момент оформления соглашения.

Заём в кредитных организациях

Самым простым способом покупки жилья в кредит без официальной работы у заёмщика, является оформления займа в кредитных организациях. Основной специализацией таких финансовых учреждений является потребительское кредитование, предметом которого является движимое и недвижимое имущество

Получение кредита возможно после оформления анкеты и подписания пользовательского соглашения о сотрудничестве, которое впоследствии будет являться договором между кредитором и заёмщиком, носящим юридическую силу.

В документе обязательно присутствуют разделы:

• условия сотрудничества;
• срок действия соглашения;
• регулярность выполнения обязательств;
• размер обязательных платежей;
• условия, при которых происходит начисления пени и штрафных санкций;
• способы урегулирования вопроса в случае злостного невыполнения обязательств.

Кредит под залог имущества

Готовность человека оформить под залог собственное имущество является убедительным аргументом о серьёзности его намерений, даже если он официально не трудоустроен.

Обязательным условием сотрудничества является соответствие стоимости объекта залога размера денежной суммы, оформленной в кредит.

Банковские учреждения позволяют брать кредит под залог:

• квартиры;
• дома;
• земельного участка;
• коммерческой недвижимости;
• транспортных средств;
• техники;
• драгоценностей;
• ценных бумаг.

Жилищный вопрос в России стоит довольно остро. Купить квартиру на собственные средства могут позволить себе далеко немногие. Казалось бы, ипотека – выход из ситуации, но что делать тем, у кого черная зарплата? Как получить ипотеку без официального дохода? Практически никак. К сожалению, лишь очень ограниченное число банков готовы предоставить ипотечный кредит без подтверждения платежеспособности клиента. К примеру, предлагаем ознакомиться с типовыми ипотечными программами в следующей таблице.

Таблица 1. Популярные ипотечные программы страны

Все представленные варианты существуют только при предъявлении клиентом справки 2-НДФЛ. В противном случае с Вами даже разговаривать не станут. Но что делать тем, кто официально не трудоустроен? Выходит, что таким людям придется всю жизнь платить за съемное жилье и ждать официального оформления с хорошей белой зарплатой? Не всегда. Предлагаем Вам ознакомиться с некоторыми проверенными способами получения ипотеки с черной зарплатой.

Способы оформления ипотечного кредита без подтверждения дохода

Несмотря на кажущуюся безвыходность ситуации существуют ряд вариантов, которые помогут Вам оформить ипотеку без официального дохода.

• Если Вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, оформите фирму официально и создайте ИП. Затем подайте в налоговую декларацию о доходах. Этот документ может стать подтверждающим Вашу платежеспособность и банк пойдет Вам на встречу, одобрив кредит.

• Вы можете договориться с банком о предоставлении справки о доходах не по утвержденной форме 2-НДФЛ, а, скажем, по форме, установленной банком. Но в любом случае это документ, и он должен быть подписан руководителем Вашей организации и главным бухгалтером.

• Еще одним проверенным вариантом является помощь финансовых брокеров. Специалисты таких организаций довольно компетентны в данном вопросе, они помогут Вам подготовить все необходимые документы, и как результат получить одобрение банка на ипотеку.

• Взамен требуемой справки 2-НДФЛ Вы можете предложить банку в залог имеющуюся недвижимость или автомобиль, также дополнительным критерием может выступать привлечение поручителей и созаемщиков, имеющих белый заработок.

Четкое понимание ситуации и следование всем выше представленным правилам поможет Вам приобрести жилье в кредит и справлять долгожданное новоселье.

Варианты ипотечных кредитов без официального заработка

Теперь Вы имеете примерное представление о том, как получить ипотечный кредит с черной зарплатой. Далее, в таблице 2 предлагаем Вам, пожалуй, единственно существующие варианты на рынке ипотечных услуг, не требующие подтверждения дохода. Все банки некрупные, не имеющие государственных активов в уставном капитале, зато в большинстве случаев заявку на получение ипотечного кредита можно отправить он-лайн без необходимости посещения офиса банка.

Таблица 2. Ипотечные программы без подтверждения платежеспособности

Конечно, условия оставляют желать лучшего, одна процентная ставка радует и не сильно отличается от обычной. Конечно, для банков ипотека без официального дохода – это большой риск, причем риск на довольно крупную сумму, поэтому и страхуют они себя всевозможными ограничениями как в части суммы займа, так и по срокам выплат. Первоначальный взнос также отличается от обычного и порой достигает размера в 35% от стоимости квартиры. И даже при всех этих условиях мы не гарантируем Вам 100%-ое одобрение, поэтому советуем обратиться к разделу советов и помощи в оформлении ипотечного кредита.

Жилье нужно всем, люди обращаются к банкам за ипотекой при каждой четвертой сделке в России. Если у вас есть официальная работа с подтвержденным доходом, то вы можете рассчитывать, что деньги вам дадут. А что делать, если вы работайте неофициально? Ипотека безработным, безусловно, нужна. Банки учитывают специфику нашей страны и стараются подстроиться под клиента. Специально для таких заемщиков разработан комплекс мероприятий на проверку их платежеспособности сотрудниками службы безопасности.

Человек может иметь несколько квартир и сдавать их в аренду при этом официально не регистрируя своего дохода в налоговых органах. Такой заработок можно доказать в банке и получить ипотеку на общих основаниях. Труднее подтвердить свое финансовое состояние, если зарплату вы получайте в конверте. Но это решаемо, достаточно договориться с бухгалтерией, чтобы ваши доходы были подтверждены при звонке из банка.

Существует ряд условий для безработных заемщиков. Каждый банк может вносить свои поправки индивидуально исходя из ситуации:

• повышенный первоначальный взнос. Сбербанк требует до 50% от стоимости жилья;
• увеличенная процентная ставка;
• уменьшенный срок ипотеки;
• с официальным доходом подходящим под условия ипотеки;
• дополнительное страхование.

Основное условие ипотеки, это залог. Помимо, приобретаемого жилья банк может попросить дополнительное залоговое имущество. Если вы сдаете квартиру, то под нее можно взять или поставить ее на баланс, как дополнительное имущество. Тем самым увеличив сумму займа.

Залоговая недвижимость подлежит обязательному страхованию. Но банк, минимизируя риски может обязать безработного заемщика дополнительно застраховать свою жизнь и здоровье. Делать это необязательно, но и денег вам не дадут. Лучше согласиться с предложенными условиями, а в дальнейшем , после получения денег.

Ипотека безработным под гарантию вклада

Если у вас есть банковские вклады, ипотеку можно взять на общих условиях. Вклад будет являться дополнительным обеспечением кредита помимо самой приобретаемой недвижимости. В случае просрочки банк заблокирует средства и будет списывать платежи с них. Такая практика распространена в полугосударственных банках (Сбербанк, ВТБ24, Газпром).

Некоторые вклады по начислению процентов могут превышать стоимость ипотеки. В таком случае квартира достается вам в рассрочку. Ознакомиться с основными понятиями банковских вкладов, можно .

Ипотечное кредитование – оптимальный вариант для приобретения квартиры. Ведь купить недвижимость в столь кризисное время практически не возможно за собственные сбережения. Выдается она только трудоустроенным людям с официальной заработной платой. А что делать тем, кто не имеет работы или получает зарплату в конверте?

Этим вопросом задается практически каждый человек, желающий получить кредит на покупку недвижимости. В современном мире считать человека безработным можно в нескольких случаях:

• если он реально нигде не работает и не получает заработную плату;
• если он состоит на учете в центре занятости;
• если он получает заработную плату в конверте или часть от нее;
• если он работает на дому.

В любом случае для банка человек считается безработным или имеющим недостаточный заработок для получения кредитования. Многие кредитные учреждения изначально оговаривают минимальные планки по заработной плате заемщиков. Так например, Ситибанк оговаривает минимальную зарплату для потенциального заемщика в 20 тысяч рублей
Но несмотря на такое количество отказов, есть несколько лазеек, которые позволяют получить ипотечное кредитование безработному.

Ипотека без официального трудоустройства

Ипотека без официального трудоустройства – частый запрос в интернете. Немногие готовы предложить такую программу, даже несмотря на то, что кредит идет под залог недвижимости. И если заемщик не выплатит кредитную сумму, то недвижимость будет реализована на аукционе, а денежные средства пойдут на уплату долга.

Если человек официально не трудоустроен, то он может получить ипотеку. В частности, многие кредитные учреждения предоставляют кредит по заполненной справке по форме банка. это специализированный бланк, несколько похожий на справку 2НДФЛ, где отображаются все доходы работника.

Но работодатели бояться возможности предоставления такой справки в налоговую службу. Ведь им тогда придется платить неустойку и отвечать за свою ложь. Но банки заверяют, что данный документ нужен только для проверки информации по клиенту.

Дополнительные способы

Если работодатель отказывается от выдачи справки, то существует дополнительные способы получения займа безработному:

• привлечение поручителя;
• предоставление дополнительного обеспечения;
• большая сумма первоначального взноса;
• покрытие большей суммой материнским капиталом;
• получение льготной программы;
• работа на предприятии–партнере банка.

Итак, все по порядку. Если у клиента нет денежных средств на самостоятельную покупку квартиры, то нужно воспользоваться ипотечным кредитованием. Если человек не работает или получает заработную плату в конверте, то он может воспользоваться способом привлечение поручителя, работающего официально.

Он также должен отвечать по всем требованиям банка и предоставить полный пакет документов. Если основной заемщик не сможет оплачивать кредитные обязательства, но должен их оплатить поручитель.

Для одобрения кредитной заявки человеку без официального трудоустройства нужно предоставить дополнительное обеспечение. В качестве него может выступить:

1. автомобиль;
2. квартира;
3. жилой дом;
4. земельный участок.

Для подтверждения права собственности нужно предоставить документы.

В некоторых кредитных учреждениях, таких как Сбербанк и ВТБ 24, представлена программа для потенциальных заемщиков, где не нужно предоставлять сведения о своей работе. Основным условием данного предложения становится предоставление большой суммы первоначального взноса. Как правило, это 50–60% от общей стоимости недвижимости.

Если человек не имеет стажа работы, то он может взять кредит на предприятии– партнере банка. Работодатель часто заключает партнерские отношения с банком для перечисления заработной платы, даже если человек работает не по трудовой книжке. Для таких граждан кредитование выгодное. Просматривается снижение процентной ставки и увеличение кредитного лимита.

Можно также получить льготную программу, если человек относится к льготной категории:

1. льготная ипотека для молодой семьи ;
2. ипотека для военнослужащих;
3. приобрести квартиру в кредит пенсионерам.

Ипотека безработным с материнским капиталом

Все граждане, имеющие двух и более детей, имеют право воспользоваться материнским капиталом. Сертификат выдается при рождении ребенка в Пенсионном Фонде Российской Федерации. Воспользоваться им может как мать, так и отец ребенка.

Направить сертификат возможно на улучшение жилищных условиях, в частности на погашение процентов по ипотеке или внесение первоначального взноса. Использование маткапитала в качестве первоначального взноса – самая частая практика. Практически каждая семья обращается с сертификатом для получения ипотеки.

Получить ипотеку можно и не работая, но имея материнский капитал. Но обязательно для это нужно оформить полис страхования. Самым популярным банком для обращения стал Сбербанк. Здесь представлены самые оптимальные условия по ипотечному кредиту.

Так можно ли взять кредит в Сбербанке безработному? Дадут ли ипотеку молодой семье? Сбербанк выдает кредит таким гражданам, но осуществляет страхование жизни и здоровья при ипотеке . Это позволяет минимизировать риски банка и снизить процентную ставку. Страховка жизни при ипотеке в Сбербанке покупается непосредственно при оформлении кредитного договора. Подтверждение – документ о страховании.

Как получить ипотеку безработному

Если заемщику не удается нигде получить одобрение, то стоит обратиться в небольшие кредитные организации. Так какой банк предоставляет ипотеку? Ипотечное кредитование многие заемщики смогли получить в:

1. ВТБ24;
2. Совкомбанке;
3. Ренессанс кредите;
4. СКБ банке;
5. Открытие.

Представленные организации вправе предоставить займ безработному, если тот предоставит существенный первоначальный взнос и ликвидное имущество.
Помощь в получении ипотечного кредитования оказывает брокер. Необходимо только выбрать хорошего специалиста путем просмотра отзывов.

Именно этот специалист знает все кредитные предложения на финансовом рынке и поможет определиться с выбором. Он не заинтересован в предложении самого не выгодного займа. Его услуги – фиксированный платеж, который не зависит ни от суммы приобретаемых обязательств, ни от их стоимости.

Альтернатива ипотеке

Ипотека выдается на достаточно долгий срок. Сопровождается дополнительными расходами в виде страхования обеспечения и жизни. Никто не может точно сказать сможет ли человек выплачивать фиксированный платеж в течение нескольких десятков лет.

Альтернативой такому предложению становится получение потребительского кредита. Часто такой вид выдается без официального подтверждения занятости. Но стоит помнить, что здесь кредитный лимит ограничен, а стоимость несколько выше. Если ипотеку можно получить исходя из стоимости недвижимости, то здесь предельная сумма составит 1,5 миллиона рублей. При этом процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и в среднем составляет 15–25% годовых.

Но за то, кредит не сопровождается обеспечением и обязательной страховкой. Для получения большей суммы конечно потребуется предоставление залога, но выступить им может другое имущество, а не приобретаемое. Но здесь есть и существенный минус. Кредит выдается на срок до 5 лет. То есть, если взять максимальный лимит, то получится существенный ежемесячный платеж.

Еще одной альтернативой становится получение кредита непосредственно у строительной компании. Некоторые организации предоставляют рассрочку платежа или собственный кредитный лимит. Оформляется он аналогичным способом и имеет даже более оптимальные условия. Предоставляется он практически всем, если они подходят под требования компании.
Сопровождается кредит первоначальным взносом – от 10% от стоимости и предоставляется только на конкретные объекты недвижимости, построенные данной компанией.

Выплачивается займ на реквизиты строительной компании на ежемесячной основе. Решение по заявке принимается в течение нескольких дней.

Ипотечное кредитование – ответственный шаг для каждого заемщика. И прежде, чем оформить кредитные обязательства, необходимо взвесить все «За» и «Против». Ведь за такой промежуток времени может произойти все что угодно, а выплачивать ипотеку все равно придется.