Рефинансирование кредита от Банка Москвы осуществляется на следующих условиях: заемщик может получить новый займ на закрытие имеющихся кредитов в размере от 100 000 рублей до 3 000 000 рублей сроком от полугода до семи лет под 14,9 % годовых. Дополнительно функционируют программы для клиентов-владельцев зарплатных карт, благодаря которым возможно снижение процентной ставки.

На сегодняшний день рефинансирование от Банка Москвы - это выгодное предложение, которое обладает рядом преимуществ: возможность получения дополнительных средств, объединения нескольких имеющихся кредитов в один, снижения суммы ежемесячных платежей и процентов, ряд программ для действующих заемщиков.

Кредитные каникулы. Программа «Кредитные каникулы» позволяет отложить до двух платежей, если возникли временные трудности, и вы не можете своевременно совершать платежи. Заемщики, являющиеся зарплатными клиентами БМ, могут воспользоваться возможностью, уже начиная с первого платежа. Для остальных клиентов данная опция открыта только после трех внесенных платежей по кредиту. После того, как погашено шесть платежей, любой клиент может отложить платежи по двум ежемесячным погашениям.

Для оформления необходимо обратиться в Банк Москвы не менее, чем за один месяц до даты платежа, который клиент желает пропустить. Обязательными условиями являются положительная кредитная история и отсутствие просрочек или долгов по текущему обсуждаемому кредиту. Обратите внимание, что промежуток между двумя каникулами должен быть не менее полугода, сумма платежа не увеличивается, увеличивается только срок кредитования.

Стоимость услуги составляет 10 % от суммы платежа, который клиент желает пропустить. Для оформления нужен паспорт гражданина Российской Федерации, с которым клиент обращается именно в то банковское отделение, где ранее получил кредит.

Изменение календарной даты совершения платежей. Для максимального удобства и комфорта потребителей Банк Москвы предлагает воспользоваться услугой изменения даты совершения ежемесячных платежей. Если легче оплачивать задолженность в день заработной платы или же имеется несколько задолженностей, изменив дату погашения, можно сделать жизнь намного проще. Услуга доступна в любое время после получения кредита. За весь период кредитования допускается разовое изменение даты. Для оформления необходимо обратиться в отделение банковской структуры, написать заявление и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. После этого график будет изменен в автоматическом режиме. Стоимость услуги составляет 500 рублей.

Реструктуризация задолженности по кредиту. Относительно кредитов и ипотеки для действующих клиентов банка вместо рефинансирования долга в другом банке можно воспользоваться реструктуризацией задолженности прямо в Банке Москвы, но, к сожалению, без сокращения ставки. Обычно это предполагает увеличение срока кредитования без изменения прочих условий и с итоговым сокращением суммы ежемесячного платежа.

Воспользоваться данной возможностью можно через год после оформления ипотеки. По ипотеке также доступны кредитные каникулы сроком от 3 месяцев до года. Однако каникулы являются платной услугой, стоимость ее составляет от 30% до 60% суммы ежемесячного установленного платежа.

Рефинансирование кредитов других банков в Банке Москвы

Рефинансирование. Все кредиты в одном . Прежде всего, внимания заслуживает возможность объединения до шести имеющихся кредитов в один. Таким образом, если ранее вы оформили не более шести кредитов в различных банковских структурах, включая задолженность по кредитным картам, общей суммой до 3 000 000 рублей, сейчас можете объединить их в один и выплачивать оставшуюся задолженность на более выгодных условиях.

Отдельно следует отметить, что в настоящее время специальной отдельной программы для рефинансирования ипотеки в банке нет, потому применяются общие условия программы рефинансирования кредитов, которые нельзя признать очень выгодными для ипотеки в текущей рыночной ситуации.

Перекредитование от Банка Москвы на особых условиях. Банк предлагает воспользоваться программой «Люди дела». Это комплексное решение для госслужащих и сотрудников коммерческих организаций в сфере здравоохранения, образования, органов управления федерального и муниципального уровней, налоговых и правоохранительных органов, таможни. Участники программы могут рассчитывать на сниженную процентную ставку (13,9%) при переоформлении кредитов, добровольное страхование на более выгодных условиях, получение бесплатной карты для заработной платы, бесплатное облуживание (интернет и СМС банкинг). Чтобы стать участником программы необходимо в течение трех месяцев переводить заработную плату на счет банка Москвы.

Добровольное страхование . Клиенты, воспользовавшиеся рефинансированием от банка Москвы, могут принять участие в программе страхования кредита. Программа страхования является исключительно добровольной и никаким образом не влияет на решение о предоставлении или отказе в рефинансировании. Поэтому, даже при настойчивых предложениях банка, рекомендуем принять самостоятельное решение о необходимости страхования, например, от рисков нетрудоспособности.

На данный момент предлагается три страховые программы: «Финансовая защита Базовая», «Финансовая защита Премиум» и «Финансовая защита Классик №2». Программы обеспечивают уверенность в погашении оформленного займа и обеспечении материальной поддержки как самому клиенту, так и его близким при возникновении непредвиденных обстоятельств.

«Финансовая защита Базовая» покрывает смерть заемщика, его инвалидность и временную нетрудоспособность. «Финансовая защита Премиум» покрывает те же три случая, но дополнительно защищает от незапланированной потери работы заемщиком. Стоимость при этом также определяется индивидуально для каждого случая, она зависит от суммы рефинансированного кредита и длительности страхования. «Финансовая защита Классик №2» защищает заемщика на случай смерти по причине несчастного случая, временной нетрудоспособности и инвалидности первой и второй группы.

Бесплатная выдача банковских карт. Рефинансировав кредит, или осуществив в Банке Москвы рефинансирование ипотеки других банков, каждый клиент получает бесплатно банковские карты с кэш-бэком, накоплением милей и дополнительными бонусами. На данный момент предлагаются три категории карточек:

1. Классические. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 10 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Предоставляется 1% кэш-бека, даже при покупках в онлайн режиме, процент за снятие наличных.
2. Золотые. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 25 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Здесь уже начисляется 3% кэш-бека и мили за потраченные рубли.
3. Платиновые. Если сумма оплачиваемых покупок превышает 65 тысяч рублей, облуживание бесплатное. Кэш-бек составляет 5%, начисляется больше миль за потраченные рубли. Также предоставляются дополнительные подарки.

Клиенты-«ипотечники» в полной мере могут требовать к себе повышенного внимания и оформления бесплатной «платины» — обычно банковские программы лояльности подразумевают такие опции.

Пакет документов для рефинансирования кредита в ВТБ Банке Москвы

Рефинансирование потребительского кредита или ипотеки другого банка в Банке Москвы потребуют тех же документов, что и получение самого кредита:

1. Анкета потенциального заемщика с указанием паспортных и персональных данных.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией.
3. Копия трудовой книжки, заверенная нотариально.
4. Второй документ, удостоверяющий личность заявителя. Это может быть заграничный паспорт или водительские права.
5. Справка о получаемых доходах за предыдущие 6 месяцев (при отсутствии «зарплатной» карты банка).
6. Справка банка, оформившего кредит, который переоформляется, о том, что по текущему кредиту задолженностей нет.
7. Справка банка, в котором имеется кредит, о величине ежемесячного платежа.
8. Реквизиты счета имеющегося непогашенного займа.

Чтобы выполнить процедуру рефинансирования необходимо сначала заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банковской структуры. При получении предварительного одобрения нужно обратиться в ближайшее отделение с собранным пакетом документов.

Для рефинансирования ипотеки в Банке Москвы потребуется тот же список документов, плюс к этому добавляется технический паспорт на квартиру или дом и документация об имеющемся ипотечном займе.

Подготовительный этап заключается в сборе необходимых справок и подтверждающих документов. Также нужно позаботиться о том, чтобы кредитная история была положительной. С этой целью можно заранее ее проверить, заказав выписку из БКИ.

Заключение о целесообразности рефинансирования кредита в Банке Москвы

Как видите, рефинансирование от ВТБ Банка Москвы позволяет облегчить нагрузку по кредиту и получить более выгодные условия кредитования, чем в других банковских структурах. Помимо этого имеется ряд преимуществ и дополнительных возможностей в виде реально добровольного страхования, кредитных каникул, бесплатного выпуска карт и так далее.

Однако здесь важно учитывать сумму кредитования и процентную ставку. Например, вы получили займ на несколько миллионов рублей сроком на 5 лет под 18% годовых и уже на протяжении года выплачивали платежи. Имеет смысл снизить процент до 14,9% в ВТБ. А вот если вы оформили потребительский кредит на приобретение бытовой техники на 200 000 рублей под 16% сроком на 2 года и уже платите по кредиту полгода, то особого облегчения вы не получите.

Для россиян, у которых имеется непогашенная, дорогая в обслуживании ипотека, рефинансирование в 2017 г. – отличный способ снизить свою кредитную нагрузку. Перекредитование ипотеки в 2017 году подразумевает оформление целевого займа в новом банке для погашения старой жилищной ссуды с целью улучшения условий выплаты долга. Программа рефинансирования ипотечных кредитов в 2017 г. имеется в линейках 70 федеральных и региональных банков.

Ипотека – рефинансирование в 2017 году

Рефинансирование ипотеки в 2017 г. позволяет заёмщику внести положительные изменения в график платежей – либо уменьшить размер ежемесячных платежей, либо сократить срок погашения задолженности. С этой целью заёмщик выбирает программы кредитования с более низкими ставками, чем по оформленной им ранее жилищной ссуде.

Кредиты на рефинансирование ипотеки выдаются под залог недвижимости, приобретённой ранее за счёт заёмных средств. Они доступны официально трудоустроенным гражданам РФ, не допускавшим просрочек в ходе погашения жилищного займа.

Ставка рефинансирования ипотечных кредитов в 2017 году

Клиентов, заинтересованных в перекредитовании, в первую очередь интересует ставка рефинансирования ипотеки, которую готов предложить новый банк. Займы на перекредитование жилищных ссуд выдаются под 10-16,9% – в зависимости от выбранной программы, соотношения суммы кредита и стоимости залога, а также собранного клиентом пакета документов.

При рефинансировании ипотеки лучшие предложения доступны зарплатным клиентам банка. Кроме того, финучреждения предлагают клиентам возможность снизить ставку с помощью уплаты единовременной комиссии и/или оформления личного страхования.

Рефинансирование ипотеки других банков: лучшие предложения 2017

Из финучреждений, практикующих рефинансирование ипотеки других банков, лучшие предложения в 2017 г. без личного страхования выдвигают, например, Газпромбанк, Сбербанк и Бинбанк. Первый выдаёт ссуды под 10% г, второй – под 10,5%, третий – под 10,2-10,7% годовых.

Заёмщикам, оформляющим рефинансирование ипотечного кредита, лучшие предложения 2017 г. доступны в том случае, если они согласны на оформление страхования жизни и здоровья. В таком случае стоимость привлечения заёмных средств снижается на 0,5-3% годовых.

Программа перекредитования ипотеки в 2017 году: нюансы

Заёмщикам, которые имеют непогашенную ипотеку, рефинансирование в 2017 году выгодно при погашении задолженности дифференцированными платежами. При выплате долга аннуитетными платежами смысл в перекредитовании есть только в том случае, если ссуда оформлена относительно недавно (пару лет назад).

Клиентам, оформляющим рефинансирование ипотеки, лучшие предложения 2017 года доступны при наличии формы 2-НДФЛ. В противном случае (при передаче клиентом справки по форме банка) кредитор, как правило, повышает ставку на 0,5-1% годовых.

Перекредитование ипотеки дает возможность сделать условия по кредиту более выгодными. Однако прежде, чем брать новый заем, необходимо удостовериться – а стоит ли игра свеч? по условиям, которые предлагает определенный банк? Нужен калькулятор рефинансирования ипотеки? Эта страница предоставляет возможность посчитать выгоду от рефинансирования онлайн.

Требуется провести сравнительный анализ, просчитать, окажутся ли новые условия настолько выгодными, насколько это кажется изначально, сравнить предложения от разных банков. Одним из критериев, позволяющих определить, является процентная ставка — по новому займу ставки должны быть хотя бы на 2% ниже, чем по текущему кредиту.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки онлайн. Как работает?

Мы предлагаем специальный инструмент, который поможет правильно спланировать рефинансирование ипотеки в 2017 году – калькулятор онлайн. Инструмент обеспечивает помощь в рефинансировании ипотеки – выполнить необходимые подсчеты можно в рекордно короткие сроки.

Чтобы быстро рассчитать перекредитование ипотеки на калькуляторе и получить представление о степени выгодности рефинансирования, достаточно ввести лишь несколько параметров. Это сумма, которую осталось выплатить, проценты по текущему кредиту, и срок кредитования. В нижней части калькулятора расчета рефинансирования ипотеки необходимо ввести условия по новому кредиту.

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки онлайн позволяет определить, каким образом можно добиться наиболее выгодных условий. Есть два варианта:

• Можно снизить ежемесячную сумму платежа, оставив общий срок выплат прежним, экономия достигается за счет пониженного процента по новому кредиту;
• Можно оставить прежней сумму ежемесячной оплаты, но сократить общий срок выплат, в этом случае возникает довольно ощутимая экономия на процентах, начисляемых за время использования кредитных денег.

Что не покажет калькулятор рефинансирования ипотеки?Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки.

Стоит понимать, что процесс перекредитования имеет свои . С одной стороны, у заемщика сохраняется , что, несомненно, можно отнести к плюсам. Однако могут присутствовать дополнительные расходы, которые непосредственно связаны с оформлением нового займа, поэтому необходимо внимательно изучать документы, предоставленные банком, в которых отражены условия нового кредита. Подобные расходы калькулятор рефинансирования ипотеки не учитывает, так что делать поправки к расчетам придется самостоятельно. О затратах на рефинансирование ипотеки и минусах вы можете ознакомиться

К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2017 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперты, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации.

Предложение от крупнейшего в России Сбербанка

Сбербанк обслуживает более половины населения России и все его финансовые предложения в той или иной степени интересны клиентам. Возможно рефинансированию ипотеки как других банков, так и своих собственных (за последнее время существенно снизились процентные ставки). Объединить можно сразу несколько кредитных договоров.

Условия перекредитования в Сбербанке выглядят так:

• от 1 млн руб. до 80% оценочной стоимости залогового имущества.

Удобство оформления рефинансирования в Сбербанке заключается в собирание минимального количества документов для тех, кто обслуживается в нем сейчас или когда-либо. Большая часть информации о физическом лице хранится в базе данных. Отличается банк и еще одним преимуществом — одной из наиболее разветвленной сеть отделений, терминалов самообслуживания и банкоматов. Это облегчает оформление и процесс погашения ипотеки.

Условия рефинансирования в ВТБ 24

ВТБ 24 является государственным (что у многих ассоциируется с надежностью), одним из лучших в обслуживании и наиболее динамично развивающихся. Предложение рефинансирования других банков может быть оформлено по минимальному пакету документов (без справки о доходах), но ставка по ипотеке в таком случае возрастает.

Основные условия предложения ВТБ 24:

• Процентная ставка от 9,7% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — до 30 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 15 млн в городах миллионниках и до 10 млн для всех остальных, но не более 80% от оценки недвижимости.

Для заключения сделки придется несколько раз посетить отделения. Процент сильно зависит от условий оформления. Погашение производится без комиссии в разветвленной сети отделений и устройств по всей территории России.

Одно из лучших предложений от Тинькофф

Тинькофф — крупнейший онлайн банк, ведущий свой бизнес «не так, как все». Благодаря отсутствию многих статей расходов почти все финансовые предложения более выгодны, чем у конкурентов. Это же касается и перевода ипотеки из других банков в Тинькофф. Тут он выступает в качестве посредника между физическим лицом и несколькими банками партнерами. Результат такого партнерство — снижения процентной ставки до 0,5% по сравнению с прямым обращением к банкам за рефинансированием. Договоренности позволяют не брать плату за эту услугу с клиента, а Тинькофф зарабатывает только на партнерах.

Суть предложения по рефинансированию ипотеки заключается в:

• Процентная ставка от 8,0% годовых;
• Максимальный срок кредитования 25 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — до 100 млн рублей.

Такое партнерство в 2017 позволяет отправить одну заявку сразу в несколько банков и выбирать среди данных положительных решений. При этом клиент полностью избавляется от походов в отделении, сбора большого количества документации и получает более выгодные условия.

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк дает возможность одним договором по рефинансированию погасить как ипотеку, так и любой другой кредит. После подачи документации необходимо ждать ответ до 10 рабочих дней. Обязательным является страхование объекта залога. Личное страхование позволяет снизить процент по кредиту.

Список условий от Газпромбанка состоит из:

• Процентная ставка от 9,5% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — от 0,5 млн, но не менее 15% от оценочной стоимости недвижимости, до 60 млн, но не более 85% от рыночной цены залогового объекта.

До окончания ипотечного договора в другом банке должно оставаться не менее 36 месяцев от даты обращения за рефинансированием. Никаких дополнительных комиссий не предусмотрено. Клиенты банка отмечают высокий процент подтверждения по заявкам.

Ипотечное предложение от Райффайзенбанка

Райффайзенбанк входит в «высшую лигу» финансовых учреждений в стране. Предложение ипотеки из других банков не отличается лучшими условиями, но позволяет заключить сделку с минимальным посещением отделений. По условиям предоставления физическому лицу можно отказаться от страховки с ростом ставки всего в 0,5%, что является более выгодным, по сравнению с конкурентами.

Условия рефинансирования в Райффайзенбанке заключаются в:

• Процентная ставка от 9,99% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — не более 85% от оценочной стоимости недвижимости.

Первичную консультацию со специалистом по ипотеке можно провести по телефону, а всю необходимую документацию есть возможность отправить по электронной почте. Отзывы клиентов не очень положительные и касаются, в основном, не качественной работы персонала.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

Предложение от Россельхозбанка является одним из лучших на финансовом рынке. В рамках рефинансирования ипотеки можно объединить несколько кредитов других банков. Размер процента зависит от суммы заимствованных денежных средств, статуса физического лица и его возраста (а также возраста супруга).

Главное в рефинансировании ипотеки в Росселькозбанке в 2017:

• Процентная ставка от 9,0% годовых;
• Максимальный срок кредитования 30 лет;
• Размер выделяемых денежных средств — 20 млн рублей.

Ключевыми преимуществами предложения рефинансирования ипотеки является отсутствие дополнительных комиссий, возможность самостоятельно выбрать схему погашения (равными частями или дифференцированными) и досрочное или частичное погашение без штрафов. Особо выгодно для молодой семьи.

Мы представали 6 самых популярных и лучших (по результатам отзывов клиентов) предложений по рефинансированию. На самом деле гораздо больше банков предлагает перекредитование ипотеки. Если вы знаете более выгодные или интересные предложения, просим написать о них в комментариях. Лучшие будут добавлены в эту статью.