Военнослужащие очень часто сталкиваются с проблемами при обзаведении собственной жилплощадью. Для облегчения данной проблемы 20.08.2004 года был принят Федеральный закон: «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Согласно этому нормативному документу, военнослужащие могут приобрести недвижимость на льготных условиях в рамках НИС (т.е. накопительной ипотечной системы).

Что собой представляет «военная ипотека»

Вкратце, военная ипотека представляет собой возможность для определенной категории военнослужащих стать обладателями собственного жилья за счет оформления ипотечного кредита по льготной ставке и на бОльшую сумму, чем могло бы быть, учитывая данные, содержащиеся в справках о доходах.

Главным кредитующим органом является АИЖК (оно же Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию) и ведущие банки страны, а главной льготой является процентная ставка – она состоит из 2-х частей:

• Первая часть фиксирована и составляет 2%.
• Вторая часть приравнивается к ставке рефинансирования Центробанка, которая осталась неизменной с прошлого года и составляет на сегодня (май 2014 года) 8,25%.

Помимо этого, общая ставка по ипотечному займу будет рассчитываться с учетом возраста военнослужащего-заемщика. Дополнительно не оговаривается, разрешается ли участнику НИС иметь другие задолженности в кредитных учреждениях, а непосредственно максимально возможная сумма ипотечного займа рассчитывается ФГУ «Росвоенипотекой».

Преимущества военной ипотеки очевидны:

1. Ставки по подобным ипотечным кредитам для военнослужащих на 20% ниже, чем для прочих категорий граждан.
2. Во время прохождения службы погашение долга по ипотечному займу осуществляет государство за счет тех средств, которые были начислены и учтены на именном накопительном счете (ИНС), принадлежащем участнику НИС.
3. Военнослужащие, на которых распространяется данная программа, помимо ипотечного, могут оформить и потребительский кредит по более низким ставкам.
4. Налаженный механизм оформления и выдачи подобных займов участникам программы.

Кто может воспользоваться военной ипотекой

Данной льготной системой жилищного кредитования могут воспользоваться следующие категории участников НИС, средний возраст которых, по статистике, составляет 27 лет:

1. Офицеры, поступившие на контрактную военную службу или завершившие учебу в военных образовательных учреждениях начиная с 01.01.2005.
2. Мичманы и прапорщики, отслужившие начиная с 01.01.2005 года не менее 3-х лет на службе по контракту.
3. Матросы, солдаты, старшины и сержанты, отслужившие по контракту начиная с 2005 года не менее 3-х лет.
4. Военнослужащие, исключенные из реестра НИС по различным причинам и не получившие выплату денежных средств, дополняющих накопления, либо не успевшие воспользоваться правом участия в НИС.

Условия кредитования по военной ипотеке

Что же конкретно предлагается заемщикам-военнослужащим в рамках военной ипотеки? Главное это низкие процентные ставки (зависят от вида рынка недвижимости и возраста заемщика):

1. Первичный рынок: 10,75% - заемщик младше 22 лет, 10,5% - если возраст 23-25 лет, 10,25% - при возрасте 26-28 лет и 9,75% - для военных 29-43 лет.
2. Вторичный рынок: 11,25% - самым молодым участникам (до 22 лет), 11% - военным 23-25 лет, 10,75% - для 26-28-летних и 10,25 – для 29-43-летних военнослужащих.
3. Сумма ипотечного займа варьируется от 300 до 2 400 000 рублей.
4. Первоначальный взнос - не менее 10%.
5. Общий срок ипотеки – до 25 лет, при условии, что на момент погашения займа военнослужащему должно быть максимум 45 лет (полных 44 года).
6. Обязательным условием является страхование: и приобретаемого имущества (дома или квартиры), и здоровья и жизни заемщика.
7. С 2014 года помимо выдачи квартир планируется и предоставление ЕДВ (или единовременных денежных выплат).

В каких финансовых институтах можно оформить военную ипотеку

Несмотря на то, что с момента запуска военной ипотеки было заявлено около 70 банков-участников, фактически активное ипотечное кредитование осуществляют следующие ведущие финансовые институты РФ:

• Сбербанк.
• ВТБ24.
• АИЖК.
• СвязьБанк.
• Газпромбанк.
• Россельхозбанк.
• Банк «Форштадт».
• Банк «Зенит».
• АК «Барс Банк».

Совсем недавно (буквально в конце апреля 2014 года) к кредитованию военной ипотеки присоединились Башкомснаббанк, Агроинкомбанк, ЕАТП Банк, Московский Областной Банк, Рост банк, Петрокоммерц, Финанс Бизнес Банк, Банк ИТБ.

Военнослужащий, попадающий под данную программу, может воспользоваться одной из перечисленных ниже кредитных программ банков:

• Ипотечный заём для покупки жилья на вторичном рынке.
• Ипотечный заём для покупки квартиры или дома на первичном рынке.
• Ипотечный заём для покупки участка и жилого дома на нем.
• Программа «Переезд» - улучшение жилищных условий.
• Потребительский кредит..

Помимо этого, можно взять заём на приобретение квартиры или дома, находящихся в процессе строительства.

Пошаговая инструкция, как воспользоваться военной ипотекой

1. Получить свидетельство участника НИС. Чтобы это сделать, необходимо, прослужив не менее 3-х лет, подать рапорт руководству в установленной форме.
2. Выбрать одну из существующих ипотечных программ и обратиться в отделение какого-либо банка-участника, обслуживающего военную ипотеку, или в АИЖК.
3. Обратиться в ФГУ «Росвоенипотека» за расчетом максимально возможной суммы ипотечного займа.
4. Подобрать недвижимость и заключить с продавцом (или её владельцем) предварительный договор купли-продажи.
5. Оформить и подписать в банке кредитный договор.
6. Заключить требуемые договоры страхования.
7. Заключить окончательный договор купли-продажи, после чего зарегистрировать его.
8. Наконец, передать необходимые документы в ФГУ «Росвоенипотека» для перевода средств продавцу недвижимости и осуществления дальнейших платежей.

Появившийся в 2004 году и опробованный с 2005 года по 2007 год Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих» позволяет молодым офицерам стать участниками программы «Военная ипотека» и приобрести квартиру в выбранном регионе на выгодных условиях, не дожидаясь выхода в запас. Уже с 2009 года стала доступной военнослужащим, являющимися членами НИС не менее чем три года.

О программе военной ипотеки

Вкратце, основные моменты программы можно выделить так:

• военный включается в реестр участников НИС;
• за время службы на специальный счет участника государством начисляются установленные суммы;
• по истечению трех лет участнику выдается Свидетельство на получение ЦЖЗ, средства именного счёта можно использовать, в качестве первоначального взноса;
• государственные средства поступают на именной счет участника системы, либо погашается ипотечный кредит, пока действует контракт.

Если говорить о гражданине, поступившем на службу по контракту в качестве сержанта (старшины) сроком на три года, то вступить в НИС можно будет только после заключения второго контракта. Если говорить о выпускниках ВВУЗов, то они автоматически включаются в НИС послу получения звания офицера.

Период, когда можно воспользоваться военной ипотекой, устанавливается до достижения военнослужащим 45-ти летнего возраста. Причём, ЦЖЗ можно получить максимально за три года до этого возраста.

Этапы программы военной ипотеки

Чтобы не возникало трудностей, рекомендуется готовить заранее, и в соответствии с требуемым перечнем. Оформить военную ипотеку можно только в финансовых учреждениях, которые являются партнерами АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию). Получить по программе можно на сайте Управления Росвоенипотеки.

Кредитование строго регламентировано, предусматривая следующие этапы военной ипотеки - от оформления до получения ЦЖЗ. Госпрограмма реализацию права на участие в накопительно - ипотечной системе? Прежде всего, конечно, нужно вступить в число участников системы и далее действовать следующим образом:

1. Подача рапорта и получение свидетельства, дающего права участника программы.
2. Выбор банка и условий кредитования.
3. Выбор квартиры, ее оценка, заключение предварительного договора покупки жилья.
4. Оформление договора о предоставлении кредита.
5. Оформление договора купли-продажи.
6. Заключение страхового договора.
7. Передача в «Росвоенипотеку» документов для проверки и перевода денег продавцу, а также осуществления выплат по обязательствам.

Подразумевается, что в Управлении будет тщательно проверен с юридической стороны, на предмет неточностей, разночтений или искажений моментов сделки. При необходимости документы могут быть возвращены на исправление и доработку. Статус рассмотрения документов можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки.

По программе жилой недвижимости должен подготовить правоустанавливающие документы, и участник НИС со своей стороны.

Военнослужащих часто интересует вопрос, по программе оформляют документы. Конечно, имеются установленные законом сроки, но также влияют и индивидуальные особенности.

Особенность военной ипотеки заключается в том, что покупая жилплощадь в другом регионе, военнослужащий не может лично присутствовать при оформлении документов. В этом случае допускается оформление доверенности на совершение определённых действий. доступен в любой правой системе, например Консультант плюс.

Основные документы для кредита по военной ипотеке

По программе при оформлении целевого жилищного заёма:

• анкета-заявка;
• ксерокопия свидетельства участника НИС, реестрового номера;
• ксерокопия каждой страницы паспорта;
• ксерокопия удостоверения личности;
• свидетельство о браке (ксерокопия);
• заверенные у нотариуса заявление о семейном статусе и согласие жены (мужа) на приобретение квартиры, если отсутствует брачный контракт.

Количество документов зависит от требований банка-кредитора, хотя их перечень согласован с Росвоенипотекой, подчиненной Министерству Обороны. Военная ипотека и анкета, которая заполняется в банке, содержит все необходимые пункты, сведения в которых необходимо вносить на основании имеющихся документов.

Где можно уточнить список, какие нужны по программе накопительно-ипотечной системы содержит самую подробную информацию.

Особенности программы военной ипотеки

Программу военной ипотеки разрабатывали Министерство Обороны с государственной компанией АИЖК, поставившие перед собой задачу повысить доступность ипотеки для военнослужащих, которые добровольно или в обязательном порядке становятся участниками НИС. Также имеются существенные особенности военной ипотеки, это кредитные условия, способы выплат, которые оптимально соответствуют особенностям получения денежного довольствия военнослужащими.

В отличие от многих кредитных предложений участник НИС может купить собственную квартиру независимо от уровня доходов. Ему не надо беспокоиться о первом взносе, ежемесячных платежах, так как оплата осуществляется с именного счета, на который деньги поступают в виде взносов от федерального бюджета.

Наиболее предпочтительные особенности программы военной ипотеки заключаются в свободном выборе региона для покупки квартиры. Займом можно воспользоваться уже спустя три года участия в накопительно-ипотечной системе. Участие в программе не зависит от наличия в собственности жилья.

Военная ипотека и ее минусы заключаются в том, что сумма не зависит от региона покупки жилплощади. То есть, если 2,3 млн. руб для Кирова достаточно для покупки квартиры, то для Москвы или СПБ такой суммы не достаточно ни на какую достойную недвижимость.

Процентная ставка от 8,7%, а при покупке квартиры, строительство которой финансируется АИЖК, от 6,19%, естественно, приятно удивит любого заемщика. Правда, имеется ограничение по возрасту заемщика, который не должен превосходить 45 лет на дату последней выплаты.

Личные расходы заемщика

Если платежи непосредственно по ипотеке не затрагивают семейный бюджет, то часто поступают жалобы на значительные расходы по таким статьям, как:

• сопровождение кредита;
• работа риэлтора;
• оценка жилища;
• услуги страховщиков, нотариуса;
• госпошлина.

Денежная сумма, на получение которой может надеяться военнослужащий, постоянно индексируется в зависимости от инфляции.

Например, если величина накопительного взноса в экспериментальной версии составляла в месяц 37000 рублей, то в 2013 г. взнос равен уже 222000 рублей. Соответственно изменяется общая сумма кредита.

Предусмотрен по программе процентов в виде налогового вычета от сумму собственных средств, которые были затрачены при покупке жилплощади.

Можно прийти к выводу, что особенности программы военной ипотеки позволят государству добиться поставленной цели: обеспечить доступным жильем защитников Отечества.

Все о военной ипотеке. Какие преимущества и недостатки? Новое в законодательстве.

Время чтения: 6 минут

C 2004 года в России действует так называемая накопительно-ипотечная система, которая дает возможность каждому военнослужащему обзавестись жильем практически без использования собственных средств. Для этого нужно лишь быть участником НИС не менее 3 лет – именно этот срок установлен законодательством для накопления первоначального взноса.

Как приобрести квартиру на условиях военной ипотеки?

Чтобы стать владельцем собственного жилья, от военнослужащего требуется выполнение всего нескольких простых действий:

• подать командованию части рапорт, на основании которого вы будете внесены в реестр участников накопительно-ипотечной системы;
• через три года получить Свидетельство участника НИС, которое дает возможность воспользоваться заемными средствами для покупки жилья;
• выбрать подходящую квартиру на вторичном рынке. С 2010 года также существует возможность приобрести жилье в новостройке. Если вы планируете приобретение частного дома, ситуация несколько осложняется, так как земельный участок под жилищем придется приобретать за собственные средства. Впрочем, при наличии накоплений это не будет являться проблемой;
• выбрать банковское учреждение, соответствующее вашим требованиям по размеру процентной ставки, сумме и сроках предоставления заемных средств;
• подписать все необходимые документы. Обычно это кредитный договор, а также договора с Министерством обороны и банком о получении кредита. Кроме того, потребуется составить документ, подтверждающий факт купли-продажи жилища;
• получить Свидетельство о предоставлении вам права собственности на квартиру или дом.

Преимущества военной ипотеки: практически никаких лишних расходов!

Как известно, ипотечные кредиты предоставляются гражданским лицам лишь после немалого первого взноса, составляющего 25-50 процентов от стоимости квартиры. Военнослужащие могут обойтись и без него, так как вся первоначальная сумма предоставляется из накопительного ипотечного фонда. То есть, перечисляется в систему Министерством обороны.

Если вы хотите увеличить сумму первого взноса, чтобы облегчить кредитную нагрузку, можно использовать и собственные накопления. Имеющиеся у вас деньги помогут создать себе гораздо лучшие условия для проживания, чем может предложить банк. К примеру, купить жилье большей площади или выбрать дом, коттедж в престижном районе.

Еще одно преимущество военной ипотеки заключается в том, что размер предоставляемых средств абсолютно не зависит от заработной платы. Задолженность по кредиту будет погашаться из тех же займов в накопительной ипотечной системе, поэтому размер оклада не имеет никакого значения.

Новое в законодательстве о военной ипотеке

В 2015 году в нормы законодательства, определяющие порядок оформления и получения военной ипотеки, а также принцип функционирования накопительно-ипотечной системы были внесены весьма существенные изменения. Благодаря им, данный способ приобретения жилья для военнослужащих стал еще более выгодным.

Чтобы убедиться в этом, достаточно взглянуть на перечень внесенных корректив:

• ускорение процедуры регистрации договора купли-продажи жилья. Если раньше для нее устанавливался месячный срок, то сегодня все формальности улаживаются всего в течение пяти дней;
• максимальная сумма, на которую вы можете рассчитывать, увеличена до 2 400 тысяч рублей, что значительно расширяет возможности заемщика в выборе жилья;
• выбор срока кредитования предоставляется заёмщику и зависит только от его возраста;
• заем предоставляется без каких-либо комиссий и скрытых платежей, что позволяет избежать неприятных сюрпризов в процессе погашения задолженности;
• действие ипотеки начинается сразу после того, как заемщик определяется с банковским учреждением и подает документы на получение кредита.

Все, что требуется от вас для погашения ипотечного кредита за счет займов Министерства обороны – это предоставить банковскому учреждению копии Свидетельства о праве собственности на приобретаемое жилье, выписку, подтверждающую регистрацию сделки и копию договора купли-продажи квартиры.

Недостатки военной ипотеки

Помимо вышеперечисленных преимуществ, накопительно-ипотечная система имеет несколько недостатков, которые кому-то могут показаться довольно существенными. Во-первых, это срок в три года, который вам придется выждать до получения Свидетельства об участии в НИС. Чтобы не продлевать период ожидания, не тяните с подачей рапорта о вступлении в нее. Во-вторых, наличие ограничений по максимальной сумме займа. В небольших населенных пунктах двух с половиной миллионов рублей будет вполне достаточно для покупки хорошей квартиры, а вот в крупных городах придется довольствоваться малым или использовать собственные накопления.

Кроме того, до полного погашения задолженности вам придется служить в армии, так как в случае увольнения льготные условия будут аннулированы и придется платить взносы с процентами, начисляемыми на общих основаниях. Впрочем, данная норма имеет несколько оговорок. Вы сможете продолжать пользоваться льготами, если:

• увольняетесь со службы по состоянию здоровья;
• стаж составляет не менее 20 лет;
• вы увольняетесь в запас по достижению предельного возраста;
• причиной увольнения стали сложные семейные обстоятельства.

После увольнения погашение ипотечного кредита военнослужащий должен осуществлять из собственных денег. Кроме того, в некоторых случаях предусмотрена необходимость вернуть все деньги, которые перечисляло банку Министерство обороны.

Специальная накопительная ипотечная программа позволяет военным приобретать недвижимость на льготных условиях с государственной поддержкой. Ею могут воспользоваться определенные категории военнослужащих, подписавших контракт в 2015 году. Правила, нюансы и хитрости военной ипотеки представлены в статье.

Банки-участники льготной программы предлагают заемщикам благоприятные условия:

• сумма кредита – от 300 тыс. до 2,4 млн р.;
• срок – от 3 до 20 лет, на момент окончания кредитного соглашения заемщику должно быть не более 45 лет;
• ставка зависит от ключевой в ЦБ и рассчитывается каждым кредитором индивидуально (варьируется от 9,9 до 12,5%);
• первичный взнос – от 20% оплачивается из средств НИС (накопительно-ипотечной системы);
• срок участия заемщика в программе – от 3 лет;
• приобретаемого жилья, здоровья и жизни клиента – обязательно, и оплачивается из средств заемщика;
• до выплаты кредита покупаемый объект является залогом банка и РФ.

Финансировать покупку жилья на первичном рынке предлагают следующие банки-участники ипотечной программы:

Вариант долевого строительства подходит желающим сэкономить, поскольку квартира в новостройке стоит дешевле, чем жилье вторичного рынка. В качестве обеспечения по военной ипотеке выступает:

• залог имущественных прав – на период строительства;
• залог недвижимости – после сдачи объекта в эксплуатацию.

Процедура оформления сделки на новостройку по военной ипотеке следующая:

1. По условиям Федерального Закона № 117 от 20 августа 2004 года военнослужащие могут быть :

• Обязательными – офицеры, заключившие контракт 1 января 2015 года и позже. Они заносятся в реестр НИС автоматически.
• Добровольными – военные более низкого ранга, заключившие повторный контракт в тот же срок. Они включаются в реестр на основании письменного заявления.

2. Чем раньше участник зарегистрируется в НИС, тем больше средств накопится на его счету. Купить квартиру можно спустя три года после регистрации.

3. Деньги с именного счета направляются на погашение первоначального платежа. Остальные взносы погашаются из средств НИС, перечисляемых ежемесячно.

4. Размер кредита банк может увеличить заемщикам, привлекшим собственные средства.

5. При увольнении из армии по собственному желанию вам придется вернуть деньги государству и выплачивать ипотеку за свой счет.

6. По завершении срока службы (минимум 20 лет) и достижении заемщиком 45-летнего возраста долг перед государством аннулируется.

Средства военнослужащему на покупку квартиры государство выделяет из целевого жилищного фонда. В свою очередь военный обязуется оставаться на службе до выхода на пенсию. При разводе супругов жилье, приобретенное по , не может быть признано совместной собственностью, т.к.:

Однако существуют обстоятельства, при которых вторая половина имеет определенные права:

• Если страховки и комиссии военнослужащий уплачивал из семейного бюджета и имеются подтверждающие документы, то половину суммы придется вернуть второму супругу. Для этого потребуется решение суда.
• В случае проведения реконструкции, перепланировки или ремонта за счет средств семьи, вторая половина имеет право на компенсацию. Для этого нужно иметь соответствующие разрешения кредитора и БТИ, а также подтверждающие чеки.

1. Из средств, накопленных на личном счету заемщика, не могут оплачиваться услуги нотариуса, оценщика и риелтора.
2. Покупать жилье военным разрешено не только по месту службы. Приобретаемые аккредитованные объекты могут располагаться в любом регионе РФ.
3. После смерти военного право на его недвижимость передается родственникам в порядке наследования.