В современном мире, из-за того, что большое количество людей имеет задолженность, особо актуальными являются вопросы, относительно последствий не выплат, по имеющемуся кредитному договору. Подписывая определенные бумаги, заемщик берет на себя определенные обязательства, не соблюдение которых, предполагает взыскание кредита , в соответствии с заключенным договором. При определенных условиях возможно воспользоваться услугой рефинансирования потребительского кредита , если же Вы не можете воспользоваться данным решением, Вам следует внимательно перечитать Ваш кредитный договор.

Многие кредитные договора предполагают одновременное подписание документа о страховке. Если имеет место быть страховой случай, то компания самостоятельно выплачивает банковскому учреждению кредитную сумму. В таком случае закономерным будет вопрос: если кредит застрахован, можно ли его не выплачивать?

Кредит можно не платить в таких случаях:

1. При оформлении займа, часто предлагается оформить несколько страховых полисов. Каждый из них предполагает разные виды страховых случаев. Выплаты по кредиту могут быть прерваны при наступлении страхового случая, описанного в договоре.

Ситуация отсутствия средств, для осуществления обязательных выплат по кредиту, не есть страховым случаем, так как такого варианта страховки не существует.

Страховая компания может выплачивать банку кредит, только в соответствии с договором о страховании.

По этому не платить кредит возможно в таких ситуациях:

1. Когда умирает заемщик, и это оговорено в страховом договоре, как соответствующий случай. Такой полис предполагает, что наследникам не нужно ничего выплачивать и смерть является страховым случаем. Страховой полис, который прикладывается к кредитному договору, будет необходим наследникам для решения всех нюансов относительно выплат. При этом необходимо четко понимать, какие случаи будут являться страховыми, исходя из информации, указанной в полисе. Например, если заемщик ушел из жизни намеренно, его убили или он имел, при заключении договора, серьезные заболевания не совместимые с жизнью, возможно, что действие страховки на такие моменты не распространяется, в этом случае не платить застрахованный кредит не удастся. Страховая компания выплатит кредитору деньги только при наличии необходимой информации в договоре.

2. Если заемщика официально признали пропавшим без вести, то возможна выплата страховки на случай смерти, но чаще всего такой вопрос рассматривается в судебном порядке. Обязательной, для наследников, также будет осуществление процедуры по признанию, пропавшего без вести заемщика, умершим. Предварительно эта процедура осуществляется в судебном порядке.

3. При потере трудоспособности и наличии такого страхового случая в договоре, необходимо непосредственно обращаться в страховое учреждение. Чаще всего в пунктах полиса обозначено, что считается официальное признание инвалидности первой и второй группы. Отдельно выделяют такую ситуацию, когда заемщик временно теряет способность к труду и подключается соответствующий полис страхования. Сложность заключается в отсутствии конкретных правил, относительно размеров выплат страховой компанией кредитной организации. То есть, будет выплачен весь оставшийся кредит или только сумма платежей, пока заемщик остается нетрудоспособным. Нетрудоспособность подразумевает много отдельных моментов, поэтому лучше, после внимательного изучения договора, обратиться непосредственно к специалисту по страхованию для выяснения интересующих вопросов.

В случае потери заемщиком места работы, а полис предполагает выплаты по нетрудоспособности, можно смело обращаться в страховую компанию. Иногда страховой случай предполагает только официальное сокращение, по определенной статье.

Наличие страхового полиса не есть поводом для отказа от погашения кредитных обязательств. Если просрочен платеж по кредиту, без выше перечисленных условий, то нужно решать вопрос с банком, который в свою очередь прочтет Вашу кредитную историю . Возможно, это будет реструктуризация долга, в соответствии с условиями, предложенными кредитной организацией. Страховка в любом случае является обязательной и полезной для всех сторон, заключающих договор по кредиту. Она поможет избежать большинства проблем, связанных с непредвиденными обстоятельствами.

В последнее время мы все чаще получаем вопросы, так или иначе связанные со страховыми взносами. Сегодня мы разберем очередной вопрос о Алексея, который спрашивает, можно ли не платить кредит, если он застрахован?

А вопрос-то этот действительно интересен. И знаете, почему? Сегодня, когда человек приходит в банк, что бы оформить кредит, на него в буквальном смысле слова обрушивается масса предложений по страхованию кредита. Предлагается в первую очередь застраховать жизнь и здоровье заемщика. Стоит отметить, что клиент имеет полное право отказаться от дополнительного страхования, за исключением , которое является обязательным. Другое дело, что если упорно отстаивать свое мнение, можно вовсе получить отказ в получении кредита. И получается безвыходная ситуация: либо ты берешь кредит со страховкой, либо ты вообще не получаешь ничего. Разумеется, это касается далеко не всех случаев, но это уже целая эпидемия. Правда, сегодня заемщик может отказаться от страховки уже после того, как получить средства на руки, причем ему желательно это сделать в первые 14 дней после заключения договора. Впрочем, это уже другая тема для разговора.

Итак, допустим, что заемщик оплатил страхование жизни и заемщика. Спустя какое-то время после получения кредитных средств он начинает понимать, что ему не хватает денег для ежемесячных выплат. И тут возникает идея — а почему бы не перестать платить кредит, если есть страховка? Мол, пусть страховая за меня выплачивает.

Увы, это невозможно. Причина проста: страхование жизни и здоровья заемщика «работает» только в том случае, если последний получает такие травмы, которые не позволяют ему работать и получать заработную плату. Поскольку в нашем случае заемщик вполне здоров, разве что у него отсутствуют денежные средства для погашения долга, страховая остается в стороне.

Что касается страхования жизни, то страховка выплачивается только в том случае, если заемщик скончается. При этом надо понимать, что не все случаи приводят к выплате страховых денег. Сюда, к примеру, обычно не относятся случаи самоубийства. Более подробную информацию об этом можно прочесть в договоре.

Кстати, не стоит забывать о том, что если у заемщика ничего нет и после смерти его родственники ничего не получают в наследство или попросту отказываются от наследства, то они ничего не должны банку. А вот если они становятся наследниками, тогда обязаны будут выплачивать долг перед банком. Ну или это сделает страховая компания.

Временная потеря работы

Еще один популярный вопрос, также связанный со страховыми выплатами, звучит примерно так: можно ли не выплачивать долг в случае временной потери рабочего места?

Если оформлена страховка жизни и здоровья заемщика, разумеется, ни о каких выплатах со стороны страховой компании речи идти не может. Другое дело, когда мы говорим о страховании при потере рабочего места. В этом случае страховая компания действительно может выплачивать средства по долгу заемщика, только такие договоры имеют массу всевозможных дополнительных пунктов, прочитав которые можно убедиться в том, что выплаты добиться не так уж просто. Впрочем, все зависит от конкретного договора. К тому же банковские работники такой вид страхования предлагают редко, а сами заемщики о нем не спрашивают.

В общем, хоть страховка и нужная вещь, оплачивать ее стоит далеко не во всех случаях. Будьте внимательны.

Кредит для многих людей панацея от проблем с недостатком денег. А как быть, что делать в ситуации, если нечем платить кредит? Обстоятельства в жизни могут поменяться резко и бесповоротно. Вчера была высокооплачиваемая работа, достаток, благополучие, а сегодня ничего не осталось, и с работы уволили. Или брали кредит на развитее бизнеса, крупная сделка сорвалась и вы остались ни с чем. Точнее, с огромным долгом за плечами. И что дальше? Хорошо еще, если кредит был застрахован. Как платить кредит, если нет работы? Звонки из банка доводят до истерики всю семью, коллекторы через день наносят визиты, не давая ни на минуту забыть о финансовых обязательствах. Или неплатежеспособность временная, но в банк нужно платить ежемесячно. Как написать заявление об отсрочке правильно, чтобы не отказали? Как законно избавиться от задолженности, что можно делать, если обещают описать все имущество. Как быть, если муж набрал кредитов, а страдает вся семья?

Интернет пестрит объявлениями «помогите, не могу выплатить долг», «помогите, невозможно рассчитаться с кредитами», «хочу избавиться от долгов, но это невозможно». Также вы встречали рекламу такого типа: «могу решить проблемы в банке», «могу подсказать, что делать с коллекторами бесплатно», «могу помочь тем, кто набрал кредитов, чтобы взять еще один». Половина из этой информации ловушка мошенников. А как быть, если из-за вашей неплатежеспособности страдают третьи лица (поручители). Как будет складываться ваша жизнь, когда вы скажете человеку, который вам доверился, мол, хочу избавиться от долга, но не могу, с работы вот уволили, теперь это твоя проблема? Разве вам не будет стыдно?

Консультация юриста (бесплатно) даст вам шанс решить, что делать, как поступить, чтобы избавиться от финансового кризиса.

Как правильно написать письмо в банк об отсрочке, поможет грамотно объяснить банку, почему вы не можете заплатить. Правильно оформить заявление в банк на реструктуризацию или банкротство.

Квалифицированные специалисты с нашего сайта помогут вылезти вам из долговой ямы бесплатно и законно.

Итак, что делать, как быть, когда кредиты набрали, а платить в банк нечем. Есть много вариантов развития событий, которые могут облегчить участь должника:

• отсрочка платежа;
• реструктуризация;
• использование страховки, при ее наличии;
• оспаривание договорных соглашений с банком;

Для того чтобы узнать, что можно сделать в вашей ситуации, вы должны получить консультацию из банка, которому должны. Необходимо написать заявление, и банк предложит вам свои варианты решения проблемы. Обычно банк в таких ситуациях преследует только свою выгоду, а не старается облегчить участь должника. Все ваши «не хочу» и «не могу» никого не будут интересовать.

Поэтому одновременно с вышеуказанными действиями можно, и даже нужно, получить консультацию юриста. Когда вы видите явные нарушения со стороны банка, лучше написать письмо в Роспотребнадзор.

Что будет, если должник, который набрал много долгов и загнал себя в долговую яму, отказывается от всех вышеперечисленных предложений? Нет у меня денег, говорит, и имущества нет, и вообще платить не хочу! Возможно, должник говорит правду, и взыскивать с него нечего. В этом случае (если он не застрахован по всем возможным вариантам) будет действовать срок исковой давности, который равен трем годам. Течь он начинает, либо с момента окончания договорных отношений между клиентом и банком, либо с момента окончания исполнительного производства. По прошествии этого времени человек чист перед кредитором. Только кредитная история останется в памяти финансовых организаций до конца его жизни. Хотя в наше время существует много вариантов о том, как ее можно исправить, стоит только пожелать.

Как делать реструктуризацию

Что подразумевается под словом реструктуризация? Если сказать по-простому, это перерасчет кредитной задолженности на более длительное время. Вы приходите в банк и говорите, хочу платить по своим долгам, но не могу, денег перестало хватать. Можно ли как то решить эту проблему мирно? Менеджер проверяет ваш договор, и если в его условиях нет никаких препятствий к данной процедуре, дает образец заявления и объясняет, что нужно сделать. Конечно, в этом случае общая сумма долга будет гораздо больше, но и срок кредитования увеличится, а значит, ежемесячный платеж будет меньше. Много или мало при этом выиграет должник, зависит от того, какие условия предложит банк. А вот сам банк в любом случае остается в плюсе. И проблемный клиент становится образцовым плательщиком, и на процентах можно немного заработать.

Неформально реструктуризацию можно разделить на два вида:

• по закону;
• по договору.

Закон не разрешает превышать срок реструктуризации банковских долгов свыше трех лет. Но, что делать, если долгов много, сумма большая? Ведь от этих трех лет практически ничего не изменится. Вот тут к месту будет договор с банков о более длительной «рассрочке». Когда вы идете в банк с надеждой решить проблему по кредитам таким способом, при себе необходимо иметь следующие документы:

• кредитный договор;
• подтверждение материального состояния;
• подтверждение фактов, по которым вы не можете оплачивать свою задолженность.

Образец, по которому необходимо будет написать заявление, вам выдадут в банке. И расскажут, что делать дальше. Если вас не устраивают условия, которые предлагает банк (вы считаете, что переплачивать нужно будет много), обращайтесь за консультацией к опытным юристам. Вы получите совет, когда и как можно написать письмо в банк, чтобы добиться восстановления нарушенных прав.

Оспаривание долга и страховка

Подписывая договор с банком, вы видели, что его условия просто кабальные. Но бывают такие ситуации в жизни, когда деньги нужны не просто срочно, а очень срочно. Вы подписываете заявление, даже не задумываясь о том, сколько вам придется переплачивать. В этом случае вам сможет помочь только суд.

Несмотря на то что подпись была поставлена добровольно, банк не может пользоваться состоянием и положением клиента в свою выгоду. В этом случае весь процесс разборок будет проходить в зале судебного заседания. Но для того чтобы суд принял исковое заявление, у вас должна быть достаточно серьезная мотивация.

Обратившись в суд, вы можете нажить много новых проблем. Чтобы так не получилось необходимо соблюдать определенные правила:

• нельзя передавать, имущество, которое находится в залоге третьим лицам, ни за деньги, ни на безвозмездной основе;
• если кредит (залог) застрахован, нельзя специально создавать условия для наступления страхового случая;
• не исчезайте без следа и не прячьтесь от кредиторов, решить проблему это не поможет, лишь только немного отодвинуть во времени, но потом на вас навалятся еще большие проблемы;
• не нужно уклоняться от погашения долга и прятать свое имущество, за это можете получить административное или уголовное наказание, а долг никуда не исчезнет;
• не берите на себя новые долговые обязательства, никто еще не смог погасить один кредит за счет другого, только сумму долга увеличите.

Если вы не знаете точно, застрахован ваш займ или нет, внимательно перечитайте условия кредитного договора и просмотрите все суммы. Если там указана сумма основного долга больше, чем вы получили на руки, значит, за страховку все-таки высчитали. Пишите письма в банк и в страховую компанию и требуйте погашения хотя бы части задолженности за счет страховой компании. При условии, что наступили события страхового случая.

Иные способы

Мы еще не рассмотрели некоторые варианты из серии, как избавиться от кредитной задолженности при финансовой несостоятельности. Это:

• временная заморозка кредитного счета;
• отсрочка платежа;
• перекредитование в другом финансовом учреждении;
• банкротство для физических лиц;
• банкротство для юридических лиц;

Про суд мы уже упоминали, но в данном случае имеется в виду право банка подать заявление в суд с целью взыскания долга, в том числе и с привлечением приставов – исполнителей. Более подробно на оставшихся способах выхода из долговой ямы граждан России мы в данный момент останавливаться не будем. Про банкротство можно создать не только отдельную статью, но и создать информационный цикл. В двух словах всего не расскажешь.

Если у вас появились вопросы именно по этой теме, обращайтесь к консультантам нашего сайта. Вам все расскажут и объяснят, и даже приведут примеры из юридической практики по любому вопросу. Советы даются в режиме онлайн совершенно бесплатно.

Хотелось бы отметить, что само по себе банкротство физического лица это достаточно тяжелая и непростая процедура. И дорогостоящая. Не факт, что если вы итак сидите без средств к существованию, у вас хватит денег на госпошлины и финансового управляющего. Так еще и всего имущества лишитесь. И на пять лет попадете под полный контроль.

Многие банки, при предоставлении потребительского кредита или предлагают дополнительно оформить страховку, которая бы в случаи чрезвычайной ситуации покрывала бы сумму долга. Разумеется, такая услуга предоставляется не бесплатно, а под определённый процент от занимаемой суммы, который выплачивается в течении всего срока кредитования.

Если кредит застрахован, а заёмщик в процессе погашения долга умирает, обязательства по возврату денежных средств ложатся на плечи клиентов, а не на родственников или детей погибшего.

Для того, чтобы кредит был погашен, необходимо прийти в офис страховой компании, взяв с собой свидетельство о смерти клиента, договор на услуги по страхованию жизни и здоровья, кредитный договор полученный в банке и заполнить соответствующее заявление. Это будет являться совершенно .

Важно понимать, что существуют различные . У вашего родственника, супруга или родителя может быть оформлена страховка на потерю трудоустройства или трудоспособности, страхование залогового имущества и т.п. но эта страховка может не покрывать конкретно случай гибели, поэтому подробно изучите условия договора прежде чем обращаться в страховую компанию.

Также стоит знать, что некоторые страховые компании в своих договорах указывают, что не несут ответственности за просрочки по кредиту, а выплачивают лишь основную сумму долга. Поэтому, необходимо как можно скорее подать все соответствующие документы, чтобы не накопить штрафы.

Если заёмщик получивший кредит не оформил по нему страховку жизни и здоровья и умер, то выплачивать кредит предстоит его наследникам: супругу, родственникам или детям. Однако стоит знать, что по Российскому законодательству, Вы не можете унаследовать долгов на сумму превышающую само наследство.

То есть, если, к примеру, Вам оставили в наследство дом стоимостью 500 тыс. рублей и долгов на сумму 900 тыс. рублей, то по закону Вы обязаны выплатить лишь 500 тыс. и никак иначе.