Электронные платежные системы давно и прочно вошли в повседневную жизнь множества россиян. Нас уже не удивляют логотипы Visa и MasterCard на дверях магазинов, кафе, супермаркетов. У каждого второго российского гражданина есть пластиковая платежная карточка, и многие из них выпускаются и для детей старше 7 лет. Основной оборот денежной наличности в последние пять лет приходится на операции внутри банковских платежных систем.

Visa, MasterCard – эти кусочки пластика с логотипами платежных систем есть в кошельке практически у каждого россиянина. Но чем отличается Виза от Мастеркард, если обе карты можно использовать для одного и того же? И кому какую выбрать? Об этом мы и поговорим в данной статье.

Международные платежные системы: в чем заключается разница между ними

Изначально, и Visa, и MasterCard – это название не самих пластиковых карточек, а платежных систем , к которым они принадлежат. Обе являются мировыми, то есть карты можно использовать по всему миру, где есть эквайринг.

При этом, даже если на вашем счету деньги хранятся в рублях, оплата заграницей производится в национальной валюте или евро либо долларах – происходит автоматическая конвертация средств между счетами.

Visa зародилась в Америке , и изначально являлась внутренней платежной системой. В данный момент она представлена более, чем в 200 странах мира, и позволяет обеспечить стабильные безналичные операции между пользователями системы.

Компания была образована в 1970 году, и с того момента планово завоевывала европейский, а затем и международный рынок.

MasterCard – международная система . В данный момент географически охватывает более 210 стран, а головной офис расположен в США. С ее помощью осуществляется большинство транзакций на сайтах, при оплате товаров и услуг в Интернете.

Изначально компания делала ставку именно на безопасность платежей , совершаемых в Сети, с тех пор расширив свои полномочия и начав выпуск пластика.

ДЛЯ СПРАВКИ: В 90-х годах на российский рынок пришла Visa, следом за ней – MasterCard, и только в 2014 году начала разрабатываться национальная платежная система «МИР», которой финансовые аналитики прочат скорое вытеснение конкурентов с внутреннего рынка.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, чем отличается , а еще правила пользования этой дебетовкой!

Какие существуют категории и типы банковских карт

Внутри платежных систем выпускаются пластиковые карточки, которые делятся на три категории:

• начальную;
• среднюю;
• премиальную.

К первой относится неименной пластик моментального выпуска : Visa Electron, Instant Issue, MasterCard Unembossed и Maestro.

При их использовании пользователь обязательно должен вводить ПИН-код в устройствах и терминалах оплаты, они не поддерживают бесконтактной технологии совершения платежей. Характеризуются низкой стоимостью годового обслуживания.

С их помощью можно платить за товары и услуги в точках розничных продаж , оплачивать коммунальные услуги. Возникают трудности при проведении платежей в Интернете, так как не все сайты работают с соответствующими платежными терминалами. Карты данной категории чаще всего пригодны для использования только в стране выпуска и не подходят для расчетов за рубежом.

Средний уровень – классические платежные карты Visa и MasterCard Standard и Classic. Именные дебетовки и кредитки чаще всего выпускаются в рамках зарплатных проектов, и являются наиболее распространенными в России и за рубежом. Стоимость годового обслуживания у них выше, чем по карточкам моментального выпуска, но пользователю доступны все основные функции: оплата в торговых точках, в Интернете, расчет за рубежом и снятие наличных.

Принимаются повсеместно. Дополнительно владельцы «классики» могут участвовать в программах лояльности от платежных систем: копить бонусы, пользоваться привилегиями и специальными скидочными программами.

Премиальные карточки имеют расширенный по сравнению с базовым функционал. К данной категории относятся карты Gold, Platinum, Worldwide и Infinity. Последние – знаменитый «черный пластик» для по-настоящему обеспеченных людей с неограниченным кредитным лимитом.

Статусные карты дают своему владельцу такие привилегии , как: бесплатное страхование, доступ в вип-залы в аэропортах, льготное медицинское обслуживание, выгодную конвертацию средств и максимальную безопасность денег на счету. Стоимость годового обслуживания данной категории составляет от 4 000 до 30 000 рублей.

Все пластиковые карты делятся на три сегмента, в зависимости от типа использования: кредитные, дебетовые и предоплаченные. Отдельно можно упомянуть виртуальные карты – не имеющие физического носителя, и предназначенные исключительно для расчетов в Интернете. Предоплаченные, или подарочные карточки – в России пока явление довольно новое, и широкого распространения не получившее.

Основные отличия: Visa vs MasterCard

Теперь давайте рассмотрим, чем же отличаются друг от друга карточки двух популярных валютных систем. На первый взгляд, карты абсолютно одинаковы по функционалу при использовании на территории России.

Но ряд незначительных отличий все же есть:

• Visa. Не требует подтверждения операций на небольшие суммы ПИН-кодом; гарантирует владельцу юридическую и медицинскую поддержку за рубежом; код для подтверждения операций – CVV2; валюта счета – доллары и рубли; поддерживает функцию платежей P2P (от человека в человеку), доля на рынке карт – 28%, присутствует в 200 мировых государствах.
• MasterCard. Обязательно подтверждение любых операций по карте с помощью ПИН-кода, «пионер» на рынке безналичных платежей; код подтверждения расчетных операций – CVC2; валюта счета – евро и рубль; доля рынка платежный карт – 20%; используется в 210 странах мира; бесплатная медицинская и страховая помощь – только для обладателей «привилегированного» пластика.

И основной момент, который заставляет россиян, часто совершающих поездки за рубеж или работающих на валютном рынке, отдавать предпочтение той или иной платежной системе (Виза или Мастеркард): различия в курсе и принципе конвертации валюты .

Если вы владелец «Визы» — расчет за рубежом возможен с минимальной комиссией исключительно в USD. При оплате товаров в евро конвертация будет происходить по принципу: из рубля в доллар, из доллара – в евро, в итоге теряется немалая сумма. При оплате в USD – с рублевого счета на валютный с минимальном комиссией.

Если у вас MasterCard, и вы хотите заплатить за покупку в USD, то конвертация произойдет по следующей схеме: рубль в евро, евро в доллар. Так как в большинстве стран для иностранцев цены обычно представлены в USD, то комиссия за обмен средств выходит немалой.

ВЫВОД: Если вы часто путешествуете заграницу, где основная валюта – доллар США, вам лучше обзавестись «Визой».

Если карта предназначена исключительно для расчетов и снятия наличных на территории РФ, разница не принципиальна. Если вы в основном отдыхаете в странах, принимающих к оплате EUR, стоит выбирать MasterCard.

Как оформить

Оформить карточку необходимой платежной системы очень просто . Для начала, нужно выбрать банк.

Если вы планируете часто путешествовать за границу, идеальным выбором для вас станет пластик от «Сбербанка», «банка Москвы», «ВТБ24», Citibank.

Последний является негласным лидером для международных валютных операций.

Далее вы можете заполнить заявку на выпуск карточки на сайте выбранного учреждения, или обратиться в ближайшее отделение банка с паспортом (ряд банков может попросить и для оформления дебетовки принести справку о доходах).

Неименные карты выдаются в день обращения, выпуска именного пластика придется подождать от 3 до 10 дней.

После этого вам поступит извещение (если карточка была направлена по почте) или смс о готовности пластика. Нужно будет подойти в отделение, подписать клиентский договор и оплатить годовое обслуживание , после чего карточку активируют и она готова к использованию.

Как пользоваться

Перед началом использования необходимо активировать кредитную карту платежных систем Visa или Mastercard и получить ПИН-код. В большинстве банков его выдают в отдельном конверте вместе с самим пластиком, в некоторых – получают при звонке на горячую линию учреждения.

Часть кредиторов предлагает воспользоваться банкоматом для установки ПИН-кода после получения карточки. После этого можно вносить наличные на счет (переводом из другого банка, с помощью терминалов и банкоматов или через кассу), оплачивать покупки, снимать наличные и платить в онлайн-банке.

Карточку необходимо бережно хранить , не допуская повреждения магнитной полосы.

ПОМНИТЕ! ПИН-код хранится отдельно от карты, и не подлежит перевыпуску.

Пластик действителен в течение 3 лет , после чего для дальнейшего использования его необходимо перевыпустить.

Как правильно закрыть

Иногда владелец по той или иной причине хочет отказаться от своей карточки, но не знает, как именно ее правильно закрыть.

Процедура сама по себе не представляет сложности , но имеет один важный нюанс: при отказе от обслуживания важно закрыть не только карту, но и счет, в противном случае банк будет продолжать взимать с вас плату за его обслуживание.

А это может привести к накоплению долга на счете , который отображается в кредитной истории как просрочка, и может быть передан на взыскание в суд.

Поэтому, чтобы закрыть карточку правильно, нужно:

• обратиться в обслуживающее заявление с паспортом;
• снять оставшиеся средства со счета;
• написать заявление об отказе от услуг банка и закрытии ссудного счета;
• получить уведомление от банка о его закрытии;
• сдать карту и дождаться ее уничтожения в вашем присутствии.

Что лучше выбрать: отзывы владельцев

В этом разделе мы собрали отзывы тех, кто давно пользуется пластиком обоих платежных систем, и в полной мере оценил как их функциональность, так и недостатки.

Инна, 28 лет, Москва

«Я часто езжу в Таиланд на всю зиму, и поэтому оформила себе карточку «Виза». Мне нравится то, что не нужно носить с собой валюту и вообще о ней беспокоиться, обмен при расчете происходит автоматически».

Марат, 32 года, Ижевск

Наталья, 27 лет, Раменское

«У меня простая MasterCard, и черный пластик WolrdWide – для работы. Пользуюсь им в России, для меня эта платежная система привычна и удобна, нравится скорость перевода средств с электронных кошельков и дебетовок других банков. И, конечно, бонусы».

Диана, 24 года, Ростов-на-Дону

«У меня Visa Electron, на которой я храню лишние деньги. Подходит для снятия наличных, но и только. Когда ездила в Индию, пришлось брать с собой деньги, которые чуть не потеряла. Буду открывать классическую карту, чтобы в следующий раз не беспокоиться об этом».

Еще несколько отличий пластиковых карт мировых платежных систем Виза и Мастеркард обсудим со специалистом в следующем видео-ролике:

Теперь вы знаете о том, какие различия между карточками платежных систем VISA и MasterCard. Остается только проанализировать собственные потребности, и выбрать наиболее подходящую именно вам: для платежей в Интернете, для покупок заграницей, для выгодного снятия наличных или для простого повседневного использования.

Вконтакте

Исходя из статистических данных количество банковских карт растет каждый год в геометрической прогрессии.На сегодняшний день уже выпущено во всем мире свыше 5 млрд.пластиковых карт.На долю России приходится порядка 240 млн. штук.

Мы уже привыкли расплачиваться не наличными,а при помощи плаcтика.На карты переводятся зарплаты и кредиты выдаются в виде пластиковых карт-это безопасно и довольно удобно.И вполне понятно,что практически каждый человек нашего времени оформлял хотя бы один раз в банке пластиковые карты .А некоторые продвинутые граждане имеют 2-3 карты различных банков.

И так,какой первый вопрос задают работники банка при оформлении такой карты?В первую очередь они спросят-какую платежную систему вы предпочитаете?Вот они вас озадачили.И вы задумались:а ?.Какую платежную систему выбрать?Вот сегодня мы в этом и попробуем разобраться.

На первый взгляд между картами Виза и Мастеркард принципиальной разницы нет.И та, и другая платежная система представлена в торговых точках свыше 200 странах мира и принимаются к оплате в более чем в 20-и млн. учреждениях по всему миру.

Не существует большой разницы и с технической точки зрения.Скорость осуществления платежей примерно одинаковая.Надежность и там,и там высокая. Сервис тоже на высоте и практически не дает сбоев.

И в чем же разница?Основные отличия Visa и MasterCard в следующем:

При использовании карт различного уровня сервиса

При конвертации денежных средств за рубежом

В наличии определенных акций от банков-партнеров

А теперь рассмотрим все эти отличия более детально.

Использование карт различного уровня сервиса У Visa и MasterCard существуют различные уровни карт

1. начальный – Visa Elektron, MasterCard Maestro
2. стандартный – Visa Classic,MasterCard Standart
3. премиум –Visa Gold и Visa Platinum,MasterCard Gold и MasterCard Platinum

Карты начального уровня у обоих систем по качеству обслуживания примерно одинаковые,да и круг услуг небогатый.Например,имея на руках карточку начального уровня-вы не сможете расплатиться ей за покупки в интернет.Как правило,такие карты выдаются клиентам,не имеющим банковской истории и некоторым социальным группам населения (зарплатные карты,пенсионеры,молодежь и др.).

Теоретически между ними существуют некоторые отличия.И первое отличие заключается в том,что при использовании карты Maestro для совершения операций покупки в магазине необходимо вводить Пин-код,а вот при расчете картой Visa Electron пин-код вводить не обязательно.Правда на практике все зависит не только от типа платежной системы,но и от типа платежного терминала,установленного в той или иной торговой точке.

Следующее отличие карт Visa и MasterCard начального уровня заключается в следующем :

У карт Maestro отсутствует возможность оплаты покупок в интернете.К примеру,карта Maestro Momentum на обратной стороне даже cvv-код не имеет,который используется для подтверждения операций покупок в Интернете.

У карты Visa Elektron по умолчанию тоже отсутствует возможность совершения покупок в интернете,но банк-эмитент может подключить данную опцию по своему усмотрению.

И еще одно важное различие – использование карт начального уровня за пределами Российской Федерации.По умолчанию у карт Visa electron и MasterCard Maestro данная возможность отключена по умолчанию.И для того чтобы иметь возможность пользоваться ими за рубежом надо подключить дополнительную услугу-Индивидуальный особый режим,в котором прописываются все ньюансы,в том числе и станы,в которых планируете побывать.Подключается эта услуга бесплатно,а без нее такая карта за рубежом бесполезная бумажка.А вот у карт Maestro Momentum подключение такой услуги невозможно в принципе,так как эта карта действует только в России.

Комиссия за годовое обслуживание карт начального уровня у обоих платежных систем практически одинаковая и особых различий здесь нет.Но,надо отметить преимущество карт начального уровня-это низкая плата за обслуживание карты.Обычно плата составляет до 300 руб. в год.А в некоторых банках она отсутствует вовсе.

И так,можно сделать вывод,что между картами начального уровня платежных систем Visa и MasterCard есть различия,но они весьма незначительны.И все таки,надо заметить,что на территории России предпочтение отдано картам Maestro.Именно они чаще всего используются для получения зарплаты,пенсий и стипендий.

Пластиковые карты класса «стандарт» Visa Classic и MasterCard Standart –практически не имеют никаких различий и уровень сервиса у них сопоставимый.Их можно использовать для оплаты в интернете,в магазине,для снятия наличных через банкоматы и др.Эти карты за границей работают также без проблем.Тут право выбора только за вами.Выбирайте ту платежную систему,которая вам больше нравится.

В премиальном сегменте между Gold и Platinum разница более выраженная.

Помнится мне,что раньше,чтобы открыть премиальную карту надо было сильно постараться.Для этого требовалось,как минимум наличие солидного депозита в банке.Сейчас все гораздо проще. И обладателем премиальной карты может стать практически любой человек с небольшой банковской историей.И здесь существенную роль в разных платежных системах играют различия в уровне сервиса,наличии дополнительных услуг и др.

По картам Visa Gold клиентам предоставляются такие услуги:

Медицинская поддержка в путешествиях (независимо от банка-эмитента),консультации по телефону

Юридическая помощь (консультации по поиску юриста или любой другой теме)

Помощь в бронировании авиа и ж/д билетов,заказ ресторана,информация о торговых точках и др.

Экстренная помощь за рубежом (в случае утери или кражи карты)

По картам Visa Platinum доступны следующие дополнительные программы:

Программа защиты покупок (в случае повреждения товара или утери его будет произведен возврат денежных средств за покупку).

Программа продления гарантии (на оплаченные товары вводится дополнительный гарантийный период).

Совсем недавно Visa выпустила еще одну более премиальную карту Visa Infinite ,которая помимо описанных выше сервисов дает своим владельцам еще и огромное количество бонусов и скидки на страховку (в том числе и для членов семьи держателя карты), организация переездов,управление недвижимостью,служба доставки,консультации шопоголикам,подробная информация о ресторанах и другие не менее приятные мелочи.

Сервисы эти все доступны по умолчанию держателям карт Premium сегмента.Если банк выпускает указанные карты,то все вышеперечисленные услуги должны быть подключены в обязательном порядке.

Немного по другому обстоят дела с премиум картами MasterCard Gold и MasterCard Platinum .По умолчанию подключаются только две программы-программа лояльности от партнеров банка и экстренная помощь при потере карты.Остальные же услуги подключаются на усмотрение банка или за отдельную плату.Поэтому,оформляя карту,уточните в банке –какие услуги будут подключены к карте и какова их стоимость.Иначе вам может быть оформлена обычная карта типа Standart желтого или серебряного цвета,с обычными функциональными параметрами,но обслуживание их будет на уровне карт премиального сегмента.

В заключении можно сделать такой вывод,что при равенстве в сегменте Стандарт и Начальный,в премиальном сегменте выигрывает карта Visa.

Конвертация денежных средств за рубежом Конвертация денежных средств-это,пожалуй самое существенное различие между картами платежной системы Visa и MasterCard . Основное различие в валюте.Для платежной системы Visa основная валюта-доллар США,а вот для MasterCard – евро.А это значит,что все операции,связанные с конвертацией валют будут проходить именно через эти валюты соответственно для каждой платежной системы. Каждая операция конвертации подразумевает комиссию.И вполне логично,что чем меньше будет количество конверсий,тем будет выгоднее для держателя карты.Конвертация происходит по курсу банка,при этом по карте Visa курс можно заранее узнать (до совершения операции),тогда как при расчете картой MasterCard вы узнаете курс только после того,как операция будет выполнена.

При оформлении карты необходимо уточнить величину банковской комиссии за конвертацию (Enter Bank Fee).Чаще всего она не более 1% от суммы операций,но может достигать все 5%.Из-за своей невнимательности можно просто потерять часть денег на конвертации валют.Здесь все ясно,если вы расплачиваетесь в Европе,то карта MasterCard выгоднее будет.Если вы будете расплачиваться картой Visa ,то получится,что вы дважды заплатите комиссию за конвертацию:первый раз из рубли в доллары,второй –из долларов в евро.

Использование карт Visa в США,Австралии,Таиланде,Канаде и странах Латинской Америки будет гораздо выгоднее.

Уровень безопасности Уровень безопасности карт у обоих платежных систем в целом сопоставим.Так, платежная система Visa использует сервис Visa Money Transfer,с помощью которого осуществляются переводы денег с карты Visa на карту Visa,а так же для переводов наличных денег на карту Visa через банкоматы (терминалы).На данный момент очень много банков уже подключились к данному сервису.

Похожая услуга (MasterCard MoneySend) тоже используется некоторыми банками,но она меньше распространена.

Надо отметить еще,что Visa поддерживает дополнительную систему безопасности – Verified by Visa.

Вывод:С точки зрения безопасности платежная система Visa –более предпочтительна.

Акции от банков партнеров Есть еще один момент,по которому различаются карты Visa и MasterCard - акции банков.Как то так сложилось исторически,что большей популярностью в мире пользуются карты Visa.Возможно по этой причине,а может и по другой,но очень часто российские банки устраивают различные акции при оплате картами Visa.Вы можете принять участие в различных акциях (например-возврат процентов),получать скидки и прочие приятные бонусы.Лично мне кажется,что платежная система Visa- более прогрессивная.

Сегодня мы постарались разобраться в вопросе -что лучше visa или mastercard (виза или мастеркард) .Настало время собирать камни (подводить итоги).И ответить на вопрос-так что же выгоднее?При оформлении пластиковой карты необходимо помнить,что преимущества и недостатки имеет каждая платежная система и выбирать нужно основываясь на собственных предпочтениях и способах использования карты.Лучше будет,если вы будете владеть картами обоих платежных систем –так вы сможете оптимально использовать обе платежные системы.

Если вы собрались в путешествие по Европе,то тогда лучше с собой взять карту MasterCard.Других каких-либо существенных преимуществ нет у этой платежной системы.

Ну,вот кажется все рассказала.А выбирать только вам самим.

Существуют как национальные платежные системы (к примеру, Union Card), так и международные. Самые популярные международные платежные системы (о них, собственно, и пойдет сегодня речь) - это Visa, MasterCard, American Express и Discover.

Платежная система Visa

Эта система наиболее известная и самая крупная. Ее карты распространены практически по всему миру, их без проблем принимают к оплате около 200 стран.

Visa разработала целую «обойму» платежных карт, рассчитанных на клиентов с различными потребностями и разным образом жизни: это кредитные, дебетовые и пока не очень популярные в России предоплаченные карты. С помощью этих карт можно легко совершать покупки как в реальных, так и в виртуальных магазинах, путешествовать по всему миру и оплачивать всевозможные услуги.

Карты Visa отличаются и по уровню «престижности»: Electron, Gold, Classic, Platinum и т.д. Чем «круче» карта, тем большее число услуг доступно ее владельцам.

Платежная система MasterCard

Данная платежная система стоит на втором месте после системы Visa (на долю MasterCard приходится приблизительно 26% платёжных карт мира, тогда как на долю Visa - около 57%). Карты MasterCard принимают в 210 странах - а это более 29 миллионов точек. Выпускаются как кредитные и дебетовые, так и ко-брендовые карты, позволяющие получать дополнительные бонусы, услуги и скидки.

Карты MasterCard также делятся на более дешевые и дорогие: Cirrus/Maestro, Electronic, Platinum, Standard, Gold, World и другие.

Платежная система American Express

На долю данной платежной системы приходится около 13% платежных карт всего мира. Основная часть таких карт выпущена на территории США. Главное отличие - то, что их держателями являются люди с достаточно высокими доходами. American Express обеспечивает их очень качественным обслуживанием: это и различные страховки, и медицинская и юридическая помощь, и всяческие бонусы. В России пока карты этой платежной системы распространены мало.

Платежная система Discover

Discover - небанковская платежная система, позволяющая брать потребительский кредит, совершать платежи, получать скидки и льготы. Эта система получила широкое распространение в основном в США, а также ее карты используются в Мексике и Канаде. Отличительные особенности - довольно низкие проценты и индивидуальный подход к конкретному клиенту.

Чем отличается Visa от MasterCard?

Факт остается фактом: российские финансовые учреждения выпускают в основном карты Visa и MasterCard. Как говорят эксперты, при использовании в России между картами этих платежных систем разницы практически нет, так как они предлагают схожие условия и продукты.

Но вот собираясь за рубеж , следует помнить о том, что комиссия за конвертацию будет зависеть от того, в какой валюте банк ведет расчеты с платежной системой.

Конечно, можно открыть карты и в иностранной валюте, но это оправдано в основном тогда, когда вы планируете оперировать большими суммами и желаете застраховать себя от резких колебаний курса. Ну а для обычной турпоездки, пожалуй, достаточно будет счета, открытого в рублях.

Когда происходит конвертация? Тогда, когда вы совершаете платеж в валюте, отличающейся от валюты на счете вашей карты. При оплате за границей часть конверсий происходит по курсу платежной системы, а другая часть - по курсу банка, в котором открыта карта. Некоторые банки вводят и дополнительные комиссии на конверсионные операции, их величина может достигать 5% (такие нюансы лучше выяснить заранее).

Считается, что Visa «работает» через американский доллар, а MasterCard - через евро . Получается, что если вы в Европе рассчитываетесь картой Visa (или, наоборот, в Америке - картой MasterCard), то такой расчет может оказаться крайне невыгодным из-за двойной (а иногда и тройной) конвертации.

Но так бывает не всегда . Банк может вести расчеты с системой MasterCard вовсе не в евро, а в долларах. И наоборот. Например, в Росгосстрах Банке все проводимые в Еврозоне расчеты по картам Visa теперь проходят не через доллар, а через евро.

В АКБ «Кранбанк» еще интересней (и, кстати, выгоднее для клиента): расчеты ведутся с ПС Visa и MasterCard как в долларах, так и в евро. Т.е. независимо от платежной системы:

• если валюта операции - евро (в Еврозоне), то расчеты с ПС производятся в евро;
• если валюта операции - доллар (в США), то расчеты с ПС производятся в долларах;
• если валюта операции какая-то другая (не евро и доллары), то расчеты с ПС производятся в долларах.

В чем же дело? Оказывается, все зависит от договора, заключенного между платежной системой и кредитной организацией . Поэтому, открывая карту, следует выяснить у банковского работника, в какой валюте производятся расчеты с ПС именно в данном конкретном банке. И уже от этого «плясать».

Если обобщать, то для поездок в США, Австралию, Канаду или Таиланд предпочтение следует отдать картам платежной системы Visa. А вот для путешествий по Европе, Кубе или Африке лучше выбрать MasterCard. Но повторюсь - все зависит от конкретного банка, поэтому однозначных рекомендаций тут дать нельзя.

И еще: при поездке за рубеж карты должны быть не ниже MasterCard Standart либо Visa Classic, так как более простые карты обычно разрешено использовать только в России.

Использование банковской карточки для современного общества стало неотъемлемой частью жизни. Это позволяет сэкономить немало времени, так как доступен наличный и безналичный расчет. Кредитная линейка выручает потребителей, испытывающих финансовые трудности. Однако большинство клиентов не понимает разницы и сомневается, что им выбрать – Visa или MasterCard. У каждой свои особенности. Зная их, выбирать вслепую не придется.

Содержимое страницы

Платежная система Visa

Ведущая международная система основана на долларовой валюте. Конвертирование здесь проходит именно через эту расчетную единицу. Причина популярности сервиса состоит в использовании у 30 млн торговых предприятий, действующих в свыше чем 200 странах.

Американская компания занимает около 28% рынка по выпуску карт. Наибольшая востребованность зафиксирована в населенных пунктах Северной Америки, а наименьшая – в Азии. В работе участвует собственная утилита для безопасности 3D Secure. Цель внедрения – увеличение безопасности и упрощение оплаты онлайн по карточкам.

Структура безопасности основана на 3 независимых доменах:

1. Эмитент (банки и карты).
2. Эквайер (финансовые компании и владельцы).
3. Взаимодействие (согласует домены).

Каждая денежная операция проходит через них. В РФ компания появилась в 1974 г. Партнеры – все российские банки.

Характеристики:

• общее количество обслуживающих банкоматов – более 1 млн;
• свыше 50% оборота финансовых международных организаций проходит через систему;
• 20 тыс. учреждений – участников.

Среди преимуществ:

• управление счета доступно круглосуточно и в любом населенном пункте;
• проведение онлайн-операций;
• валюта универсальна для каждого из государств;
• отсутствие комиссии при списании (не зависит от местоположения).

За последнее десятилетие сфера обслуживания системы в РФ очень расширилась. Большинство работников России – держатели зарплатных дебетовок этого сервиса. Вряд ли найдется кинотеатр, кафе или супермаркет, где отсутствует специальный терминал для безналичного расчета.

Платежная система Мастеркард

Еще одна международная корпорация, которая объединяет огромное число финансовых компаний. Для того чтобы понимать, чем отличается Visa от MasterCard, важно ознакомиться с особенностями каждой из систем.

Сервис объединяет свыше 20 тыс. предприятий кредитной сферы, которые находятся в 210 странах. Среди основных направлений деятельности:

• карточная эмиссия;
• электронные онлайн-платежи;
• обслуживание физ. лиц и корпоративных клиентов.

Сейчас корпорация обхватывает рынок эмиссии пластиковых карт на 25 процентов. Количество ежегодных трансакций – свыше 25 млрд. Показатели по использованию продукции в РФ постоянно повышаются, так на операции по безналу доля Мастеркард составляет 38%. Система стремительно догоняет Визу. Сотрудничают с корпорацией почти все российские банки.

Больше всего МПС популярна в государствах ЕС, Китае и Бразилии. Минимальное число клиентов системы зарегистрировано в Северной Америке, хотя представительство корпорации в США.

Функции MasterCard:

• проведение денежных операций частными лицами и юридическими;
• программы эмиссии (производство) банковских карт.

Количество держателей возрастает вместе с числом положительных отзывов. Развитие сервиса и функционала осуществляется постоянно. Это происходит за счет применения продукции в России, поскольку государство предлагает рост прибыли компании.

По статистике, 40% банковских инструментов РФ выпущены этой компанией. Скоро она не уступит Визе. Стремительному росту система обязана банкам-партнерам, а особенно Сбербанку.

Сходства и отличия Виза и Мастеркард

Эти два крупнейших сервиса занимают лидирующие позиции среди аналогов, поскольку их надежность не подвергается сомнению. Показатель Визы по обхвату сферы безналичных операций выше, но она и появилась на рынке раньше. Клиенты платежных систем хотели бы знать, в чем разница между Visa и MasterCard.

Терминалов, поддерживающих Виза больше, но они обслуживают и пластик MasterCard. По потребительским качествам сервисы практически идентичны. По уровням карты Visa и MasterCard подразделяются на обычный, повышенный и премиальный. Это дебетовые инструменты и кредитки.

У систем выпускаются серии.

В РФ и зарубежных государствах большинство потребителей пользуется продукцией этих МПС, но чаще неизвестно, какая карта лучше – Visa или MasterCard. Однозначный выбор сделать невозможно. Функциональность сервисов схожа, в большинстве учреждений платеж проводится через них.

Оформлять долларовый или рублевый счет принято на базе Visa, а евро и национальную валюту – на Мастеркард. Прикрепление счета к американской, либо европейской расчетной единице условно, привязка доступна к любой из них.

Процесс конвертации различается, но это связано не с глобальными сервисами, а со спецификой сферы эмиссии карточек. Некоторые потребители предпочитают использовать Визу, считая ее надежнее, но это не так.

Сходства МПС:

• уровень защиты;
• трехлетний срок активности;
• мгновенные платежные операции;
• высокая доступность использования;
• счет поддерживает 3 валюты;
• полноценная эксплуатация за пределами РФ;
• одинаковый комиссионный сбор за ежегодное обслуживание.

Значительных отличий между системами нет. В техническом плане они ничем не различаются, что подтверждают отзывы владельцев. Только в конкретных ситуациях выявляются различия.

Это случаи:

• применения пластика разных уровней;
• бонусные условия партнеров (банковских организаций), которые связаны с платежными системами Visa и MasterCard;
• в процессе конвертации;
• при оплате онлайн или с помощью терминала.

Сравнительный анализ.

Какая карта лучше в России

Для граждан РФ доступны МПС Виза, Мастеркард и МИР (новый национальный сервис). Последняя появилась в 2014 г. Это продукт ЦБ, независимый от иностранных организаций. У пластика МИР присутствуют аналогичные опции, что и у американских систем:

• выдача средств и внесение;
• безналичные операции расчет;
• денежные переводы.

Отличие только одно – это невозможность использования продукта за рубежом. Однако если потребитель не планирует поездки в иностранные государства, это не является недостатком. Национальная система ЦБ МИР – это удобно, доступно, безопасно и надежно.

Продукты Сбербанка

Все крупные банки РФ сотрудничают с обеими платежными системами. Часто потребителям приходится решать какую карту лучше оформить – Visa или MasterCard Сбербанка. Если выбрать сложно, следует сравнить характеристики МПС.

Пользователям доступны виртуальные, кредитные и дебетовые линейки с логотипами этих систем. Можно выбрать моментальные продукты, на лицевой стороне которых данные о держателе отсутствуют. Их получают сразу. Пример таких продуктов серия Маэстро. Многие владельцы Maestro не знают, Visa это или MasterCard. Эта серия относится к начальному уровню МПС Мастеркард.

Аналог второго сервиса – Visa Electron. А также доступны классические и премиальные продукты. Поэтому определять что лучше – Виза или Мастеркард Сбербанка может сам клиент, исходя из собственных предпочтений.

Моментальный пластик выдается сразу же при заполнении заявления, а также отличается отсутствием комиссии за обслуживание. Однако у этой линейки свои минусы. За рубежом снимать деньги с неименных инструментов нельзя, как и оплачивать товар в большинстве интернет-магазинов.

Внимание! В акциях СБ участвуют продукты «Подари жизнь» и «Аэрофлот» с логотипом Виза. Держателям продукции «Аэрофлот» начисляются баллы, которые накапливаются, а при покупке авиабилетов предусмотрены скидки.

Какую карту выбрать для поездки за границу

Если предстоит путешествие в другую страну, важно понять алгоритм конвертации во время покупок за рубежом, чтобы решить, какую систему из двух.

Продукцию обеих МПС принимают к оплате по всему миру. Если невозможно определить, что выбрать Visa или MasterCard, доступно оформление двух видов пластика, привязанные к одному номеру счета. В результате получится кобейджинговый продукт: чипированный, либо оснащенный магнитной полосой.

Механизм конвертации действует следующим образом:

1. При оплате в иностранном магазине в валюте государства обслуживающий торговое предприятие банк отправляет в МПС информацию о необходимости списания определенной суммы с владельца пластика.
2. МПС конвертирует местную расчетную единицу в ту валюту, которая используется при расчете между системой и банком, выдавшим карту, а затем выставляет счет.
3. Дальше конвертер действует на основании условий банка. Может использоваться собственный курс или ЦБ.

Для конвертации дополнительные комиссии внутри сервисов не предусмотрены, платежные системы Visa и MasterCard прибыли от этого не получают.

Отличия у МПС незначительные. До того, как оформить пластик, нужно просто уточнить курс конвертации в конкретной банковской компании, а также выбрать продукт:

• с выгодным кешбэком;
• демократичной стоимостью обслуживания;
• небольшой комиссией за выдачу денег в иностранных государствах.

Решать какая карта лучше Visa или MasterCard нужно самостоятельно, учитывая собственные предпочтения.

В Европу

Главное отличие наглядно прослеживается при эксплуатации за рубежом. Разница заключается в использовании валюты доллар в случае Визы и евро, если применяется Мастеркард. За пределами РФ валюта конвертируется от основной расчетной единицы карты. Любая из них может использоваться как основная при открытии счета. Это значительно сэкономит средства держателя.

Рассмотрим ситуацию. Владелец Мастеркард с рублевым счетом собирается оплатить номер гостиницы в Вене. Расчет в евро. В этом случае конверсия проходит по правилу рубли – евро. Если у пользователя Виза, то модель будет иной: рубли – доллары – евро. В результате заплатить комиссию приходится дважды. Поэтому, планируя путешествие в Европу, стоит выбрать Мастеркард.

Внимание! Если карта серии Голд или Платинум вдруг потеряется, перевыпуск произведут в минимально короткий срок. Будет обеспечена выдача наличных. И также владельцам продуктов премиального уровня доступна помощь юристов и медиков на бесплатной основе.

Достаточно просто обратиться по номеру, который предоставят по просьбе потребителя в банке при получении пластика. Для сравнения у Мастеркард нет такого обширного спектра услуг по оказанию поддержки клиентам за границей.

В США

Заблаговременный выбор платежного сервиса поможет значительно сэкономить. У большинства банков срок выпуска и доставки не превышает 10 дней. Принципиальное отличие выражается, когда карты Visa и MasterCard используются в зарубежной стране.

Как пример рассмотрим необходимость оплатить футболку в долларах. Конверсия в МПС Виза идет по правилу: рубли – доллары. В случае с Мастеркард иначе: рубли – евро – доллары. Иными словами, собираясь в США, стоит выбрать Visa, чтобы не платить каждый раз двойную комиссию за конвертацию.

Важно! Если открыть не рублевый, а долларовый счет в банке, где заказывается пластик, то покупка валюты произойдет по желанию держателя единожды, а не при каждой платежной операции. Аналогично поступают и с евро. При заказе карты уточните это с менеджером банка.

Заключение

Если карта нужна для зачисления зарплаты в рублях и проведения различных финансовых операций в пределах России, то выбирать стоит не по платежным системам, а по выгоде тарифов начальной, классической и премиальной линеек. Также пластик бывает виртуальный или обычный, дебетовый, либо с кредитом.