Кредиты могут «съедать» большую часть бюджета. Реальная возможность облегчить выплаты – получить новый заем, который покроет предыдущие частично или полностью. Это называется перекредитованием или рефинансированием, и банки с охотой заключают подобные сделки. Рефинансирование кредитов других банков: лучшие предложения мы рассмотрим подробно ниже. Вопрос, который предстоит выяснить: выгодны ли предлагаемые условия заемщику.

Что такое рефинансирование кредита

Перекредитование подразумевает оформление клиентом нового займа, чтобы погасить предыдущий, но на более выгодных условиях. Рефинансирование возможно произвести как в том же банке, откуда родом первый долг, так и в стороннем. Например, «Райффайзен» рефинансирует автокредиты и ипотеку, взятые у него же или у других организаций, а «Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» выполняют рефинансирование ипотечного кредита, оформленного только в сторонних банках.

Рефинансируют ипотечные займы, автокредиты, потребительские займы. Встречается перекредитование физических лиц и рефинансирование кредитных организаций, со вторыми работает «Банк России». Большинство банков согласны перекредитовать лишь определенные виды займов: осуществить рефинансирование потребительских кредитов либо ипотечных. Так, «Альфа-Банк» рефинансирует в основном ипотеку, а «Ренессанс» или «Юниаструм» – потребительские кредиты (18-25%).

Сейчас популярно рефинансирование кредитных карт: выдается новая карта, чтобы погасить задолженность на выданной ранее. У крупных организаций есть программы специально для конкретных крупных городов. В Екатеринбурге популярен «ВТБ24», и руководство учитывает это, создавая продукт для жителей Свердловской области. В Санкт-Петербурге собственные программы перекредитования есть у банков «МДМ» и «Юниаструм».

Стандартная схема перекредитования такова:

• заемщик заключает договор в другом банке;
• новый кредитор перечисляет сумму долга первому;
• заемщик выплачивает деньги по новому договору.

Если кредит был залоговым, то этот залог перерегистрируют на другой банк. Есть одна тонкость: пока залог не переоформлен и числится в прежнем банке, новый кредитор устанавливает повышенный процент, потому что по документам заем в это время является необеспеченным. Когда залог переоформят, ставка снизится. Так происходит при перекредитовании ипотеки.

Преимущества перекредитования

Оформление нового кредита, покрывающего старый, выгодно, когда первый заем выплачивать еще долго, а другой банк предлагает хорошие условия. Перекредитование позволяет:

• уменьшить процентную ставку:
• продлить сроки займа;
• поменять сумму выплат;
• изменить валюту;
• если займов было несколько и в разных банках, их заменяют на один.

Список банков, рефинансирующих потребительские, ипотечные и автокредиты

Рефинансирование кредитов других банков: самые лучшие предложения. Рейтинг составлен согласно отзывов клиентов, которые обслуживались в финансовых организациях, представленных ниже. На сайтах большинства из них есть функция «калькулятор» для подсчета размера выплат. Сравнивая ставки, потенциальный клиент выбирает условия, подходящие ему и оформляет онлайн заявку. После прохождения всех формальностей деньги переведут на счет заемщика, открытый в выбранной финансовой организации, или выдадут наличными.

Лучшие предложения 2016 обеспечат солидные банки, рефинансирующие кредиты:

• «Росбанк». У этой организации одна из самых мощных в России программ перекредитования. Рефинансируются все виды займов, а условия договора определяет принадлежность клиента к одной из категорий заемщиков (всего их более десятка). Подобрать оптимальные условия может любой, у кого нет плохой истории и просрочек.
• «ВТБ24». Имеет специальную программу перекредитования. Не производит рефинансирование займов, оформленных у кредиторов из группы «ВТБ», а это «Транскредитбанк», «Лето-Банк» и «Банк Москвы». Для тех, кто имеет зарплатную карту «ВТБ», предлагаются выгодные условия: 15,5 % годовых. Остальные платят на 2% больше. Сумма кредитования от 100 тыс. до 1 млн. рублей. Если нужно менее полумиллиона, заявка оформляется на официальном сайте.
• «Сбербанк». Условия предельно просты: ипотека под 12,25% (минимальная ставка на покупку недвижимости), потребительский займ: 17%. Ставки выгодные, но условия получения перекредитования суровые. Платежеспособность проверяется тщательно.
• «Альфа-банк». В основном перекредитовывает ипотечные займы, для потребительских же программа ограниченная, рассматриваются лишь целевые кредиты на ремонт, сама квартира при этом передается в залог.
• «Россельхозбанк». Занимается перекредитованием потребительских займов на сумму от 10000 до миллиона рублей, не больше остатка задолженности по основным долгам. Выплаты оформляются на срок от месяца до 5 лет. До 2-х лет ставка от 18,5%, свыше этого срока – от 19%. Если сумма до 300 тыс. – нужен один поручитель, если больше – не менее двух. Ипотека не рефинансируется.
• «Банк Москвы». Программа отличается от «материнского» «ВТБ24»: допускается перекредитовывать займы сторонних организаций и «Банка Москвы». Существует программа «управления кредитами», дающая возможность объединить несколько в один.

Порядок оформления кредита на рефинансирование

Выяснив, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, определив для себя выгодные условия, идите в нужную вам организацию с документами. Требования к пакету бумаг и их оформлению свои у каждого учреждения, но стандартный набор все же есть:

• паспорт;
• копия трудовой книжки;
• действующий кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей серьезными организациями не производится, свою положительную репутацию придется подтвердить, как и стабильность своего дохода. Обязательно делается копия имеющегося кредитного договора, графика платежей, прикладываются копии бумаг, подтверждающих оплату. Процедура упрощается с помощью письменного запроса об остатке долга и истории по нему. Заранее (за 30 дней до очередного платежа) предупредите прежнего кредитора, что будете гасить заем досрочно, возьмите реквизиты.

Порядок оформления перекредитования:

• рассчитывается ориентировочный график выплат;
• заемщик заполняет анкету, подает заявление;
• подтверждается положительная история плательщика, одобряется новый заем;
• подписывается договор;
• новый кредитор переводит деньги прежнему;
• клиент выплачивает долг по новому графику.

На что стоит обратить внимание при заключении договора

Учтите, заключая договор на рефинансирование кредитов других банков: даже лучшие предложения могут таить «подводные камни». Читайте все бумаги внимательно, отслеживайте возможные «ловушки». Обращайте внимание:

• как будут начисляться проценты, важно чтобы это происходило не с того дня, как будет подписан договор, а с момента выдачи или перечисления средств заемщику;
• есть ли полная стоимость кредита (эффективная процентная ставка), по закону эти данные должны быть;
• совпадает ли тип графика погашения (аннуитетный или дифференцированный), указанный в договоре, с тем, что прописан в приложении;
• каковы условия досрочного погашения (законодательно запрещается применять санкции при досрочной выплате долга).

Когда долг выплачивается несвоевременно, банк имеет право не только штрафовать, но и производить списание со всех счетов, которые открыл у него заемщик, но только, если это было прописано в договоре. В большинстве договоров также указывается, что у финансовой организации есть права на имущество заемщика, если он отказывается выполнять обязательства. Внимательно читайте все, прежде чем поставить подпись.

Каждый автовладелец наверняка помнит тот момент, когда с помощью банковского кредита смог стать обладателем новенького, блестящего «железного коня», совсем недавно сошедшего с конвейера автоконцерна. Радость и восторг, возникающие в тот момент, когда садишься за руль купленной машины, вдыхаешь ароматы ее салона, остаются в памяти на всю оставшуюся жизнь.

Но вот проходит год – два, автомобиль уже воспринимается как нечто привычное и обыденное, а яркие впечатления постепенно исчезают, в отличие от платежей по , которые начинают тяготить и восприниматься навязчивой ношей или обузой.

В случае, если:

• Вы устали ежемесячно отдавать свои деньги банку;
• Вы считаете, что у вас слишком большой процент по кредиту;
• Вы не можете в заданный период вернуть долги;
• Вам хочется продать имеющийся автомобиль и купить новый.

Вы можете воспользоваться процедурой рефинансирования автокредита. Что это?

Рефинансирование подразумевает под собой оформление нового кредита для закрытия действующего займа.

Особенности процедуры:

Банк – кредитор выдает целевые деньги, то есть новый кредит используется для закрытия конкретного обязательства. Выдача нового займа возможна только в случае отсутствия фактов просрочки по текущему. Рефинансирование позволяет изменить срок кредитования в большую или меньшую сторону в зависимости от финансовых возможностей заемщика (больший срок поможет снизить долговую нагрузку, меньший период – быстрее закрыть обязательства). Банк, дающий согласие на рефинансирование, оказывает посреднические услуги – он переводит кредитные средства на ссудный счет клиента, после чего запрашивает письменное подтверждение закрытия долга.

По сути, программа рефинансирования автокредитов, оформляемая в банках, весьма схожа с подобными предложениями по рефинансированию потребительских или «квартирных» долгов. Зачастую общие (универсальные) программы рефинансирования, не завязанные на целевом использовании средств, дают заемщику дополнительную выгоду и удобства по сравнению со специальными предложениями:

• Вновь выдаваемый кредит можно оформить без полиса КАСКО;
• ПТС хранится у клиента, поэтому владелец вправе не только управлять, но и распоряжаться движимой собственностью: продать, подарить и т.д.;
• Заемщику легче выбрать организацию – кредитора.

Банков с универсальными программами на порядок больше тех, кто выдает на закрытие автокредитов.

Для вашего удобства ниже представлена информация о банках, в которых действуют программы рефинансирования действующих автокредитов.

Так, универсальный кредит на рефинансирование долга, полученного ранее на покупку автомобиля, доступен в Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24. Специальные программы для рефинансирования автокредита действуют в Росбанке, ЮниКредит Банке.

Предложение Сбербанка России доступно для официально трудоустроенных клиентов, не имеющих фактов просроченных платежей по обязательствам сроком от полугода, при соблюдении следующих требований:

• Оставшийся срок действия займа не меньше 3 месяцев.
• Размер ссуды в рамках рефинансирования – не больше остатка долга по действующему обязательству. Минимальная сумма средств – 15 т.р. (Московский регион – 45 т.р.). Возможно допустимый лимит займа – 1 млн руб. В соответствии с требованиями Сбербанка России, размер задолженности учитывает прочие обязательства заемщика в банке. Если владелец ТС ранее оформлял потребительские необеспеченные займы, то с учетом рефинансируемого кредита ссудная задолженность не должна быть больше 1.5 млн руб.
• Кредит можно оформить до 5 лет. Для физических лиц, имеющих временную регистрацию, период кредитования ограничивается сроком ее действия. Процент переплаты: 17% – 21.5% годовых.
• Клиенты, получающие зарплату через Сбербанк, а также пенсионеры, оформляют заем на привилегированных условиях (в части размера переплаты, требований к стажу).
• Займ оформляется как по минимальному перечню документов (без подтверждения платежеспособности), так и расширенному.

В Россельхозбанке и ВТБ 24 также можно пройти процедуру рефинансирования автокредита. Получить займ в размере до1 млн руб. можно на период до 5 лет.

Обеспечением выступает поручительство физического или юридического лица либо залог движимого, недвижимого имущества. Для «зарплатных» клиентов банков предусмотрены пониженные процентные ставки по краткосрочным (до 1 года) кредитам – 15,5% годовых. Прочие клиенты получают кредитные средства под 18,5% — 24,5% годовых.

Для автовладельцев, стремящихся обменять залоговое ТС на новое, может быть полезным предложение ЮниКредит Банка:

• Кредит до 6.5 млн руб.;
• Действует до 84 мес;
• Переплата – 11.5% и выше;
• При наличии собственных средств от 30% стоимости приобретаемого ТС, заявка рассматривается по двум документам.

Выбрав понравившуюся модель ТС в одном из салонов автодилера – партнера банка, вы подаете заявку в банку для . При одобрении заявления финансовая организация самостоятельно оплачивает ваш остаток долга и выдает вам новый займ. Все, что остается – оплатить первоначальный взнос и при желании сдать прежнее ТС в автосалон. Полученные средства в дальнейшем можно использовать для оплаты платежей по кредиту.

Как же поступать автовладельцам, у которых банк – кредитор не предоставляет услугу рефинансирования автокредита (например, Альфа-банк, Газпромбанк и пр.), а становиться клиентом другой организации не хочется? В этом случае наиболее оптимальный выход – подать заявку кредитору на реструктуризацию текущего кредита.

Реструктурированный кредит поможет изменить срок кредитования, снизить размер ежемесячных платежей, уменьшить сумму переплаты.

Кредиты сегодня являются неотъемлемой частью жизни многих граждан. Обладателям нескольких кредитов необходимо быть особенно внимательными, ведь достаточно легко перепутать сроки погашения или просрочить платеж.

Рефинансирование потребительских кредитов

С помощью данной программы можно легко исправить свои проблемы, связанные с банковскими займами, но не следует путать это понятие с реструктуризацией долга (долларового или в другой валюте). Многие клиенты не понимают в чем разница, но она существенна, так как при реструктуризации должник не заключает новый договор.

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование потребительских кредитов в любом из банков позволяет физическим лицам получить новый займ на выгодных условиях для того, чтобы погасить предыдущий.

В Сбербанке, Росбанк: калькулятор

Перед тем как произвести рефинансирование кредитов в Сбербанке или Росбанке, можно просчитать будущую выгоду используя онлайн калькулятор. Для проведения расчетов необходимо знать оставшуюся задолженность по существующему кредиту и срок, за который есть возможность погасить долг.

Также необходимо будет выбрать, по какому критерию производить расчет (в зависимости от суммы ежемесячного платежа, суммы ипотечного кредита, автокредита, карточных долгов или дохода). Далее необходимо зайти на сайт одного из банков и произвести необходимые расчеты.

Рефинансирование кредитов других банков

Чтобы закрыть долги сразу в нескольких банках, можно подобрать всего одну организацию. Процедура решения проблемы займет непродолжительное время, если заемщик обладает хорошей репутацией.

Физическим лицам как оформить рефинансирование?

Чтобы осуществить перекредитование, необходимо написать заявление и предоставить банку список необходимых документов.

Таким образом, клиент предоставляет:

• заявление для оформления нового договора;
• паспорт;
• документы, которые относятся к залоговому имуществу (если такового нет, то документы не нужны);
• документы, которые подтверждают финансовуюблагополучностьи трудовую занятость;
• документы по займу, который будет переоформлен.

Сбербанк рефинансирование кредитов других банков физическим лицам оформляет спустя 1-5 дней после подачи заявки. При этом корпоративные клиенты могут оформить услугу без комиссии.

Что делать с плохой кредитной историей?

Крупные банки достаточно часто идут навстречу своим клиентам при решении проблем, которые касаются полученных займов и их рефинансирования. Но если заемщик выполнял свои обязательства недобросовестно, получить помощь будет достаточно сложно и, возможно, единственным выходом из ситуации станет обращение к кредитному брокеру. Очень сложной в решении будет и ситуация для клиентов с открытыми просрочками.

Рефинансирование ипотеки в 2016 году

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 в 2016 году производится на срок до 5 лет, а процентная ставка составляет 17-19%.

Услуга предоставляется только в таких случаях:

• если заемщик не допускал просрочек при выплате займа;
• если человек официально трудоустроен;
• если заемщик имеет достаточный уровень дохода.

При этом необходимо подать банку стандартный пакет документов и заявку на оформление перекредитования.

Перекредитование без поручителей

Программы, по которым можно решить проблемы со своим займом без поручителей, достаточно часто не выгодны для должников. Из-за отсутствия доказательной базы платежеспособности клиента большинство организаций могут устанавливать неоправданно высокие ставки, выдавать незначительные суммы на короткие сроки. Зачастую небольшие учреждения, предлагающие подобные услуги, как рефинансирование, занимаются мошенничеством, вследствие чего задолженность может не уменьшиться, а увеличиться в несколько раз. Поэтому, к выбору организации для рефинансирования вашего кредита следует отнестись очень серьезно.

Какие банки делают такие предложения?

Оформить перекредитование (рефинансирование) на выгодных условиях удобнее всего в таких банках:

• Сбербанк, Росбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Русфинанс, Совкомбанк, Возрождение (выгодные предложения на всей территории России);
• Бинбанк (в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, в г. Санкт-Петербург);
• Хоум кредит банк (Украина, Рязань, Псков, Киров);
• МКБ (г. Москва и московский регион);
• Уральский банк реконструкции и развития;
• Райффайзенбанк (в Ижевске, Каменогорске, Вологде, Тагиле, Сургуте);
• Промсвязьбанк (на всей территории России);
• Ситибанк (Тольятти, Краснодар);
• Ренессанс (в Волгограде, Казани, Саратове);
• Центркредит, Каспий (в Казахстане и Центральной части России, в г. Алматы, в Караганде);
• Юникредит (Украина, в г. Екатеринбург);
• Восточный экспресс (СПб, Воронеж, Хабаровск);
• Примсоцбанк (Пермь, Челябинск, Тюмень).

Рефинансирование потребительских кредитов в России становится все более популярной услугой среди физических лиц. Об этом свидетельствует статистика предложений банков. Если в прошлом году их можно было сосчитать на пальцах одной руки, то теперь выбор для россиян достаточно большой. Хотя, рефинансирование имеет свою специфику, и подойдет не каждому. Именно об этом хотелось бы детально рассказать в сегодняшней статье.

Также мы предоставляем рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов для физических лиц, чтобы вам не пришлось изучать весь банковский сектор России.

ТОП-10 предложений

Банк Возрождение – срок кредита от 6 до 84 месяцев, сумма от 150 000 рублей, процентная ставка от 15% годовых.

Банк Левобережный – срок кредита от 12 до 60 месяцев, сумма до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 15% годовых.

ВТБ Банк Москвы – срок кредита от 6 до 84 месяцев, сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 15,9% годовых.

Бинбанк – срок кредита от 24 до 60 месяцев, сумма от 50 000 до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 15,9% годовых.

Московский кредитный банк – срок кредита от 6 до 180 месяцев, сумма от 50 000 до 1 500 000 рублей, процентная ставка от 16% годовых.

Энергобанк – срок кредита от 12 до 60 месяцев, сумма от 50 000 рублей, процентная ставка от 16% годовых.

ВТБ 24 – срок кредита от 6 до 60 месяцев, сумма от 100 000 до 3 000 000 рублей, процентная ставка от 17% годовых.

Сбербанк – срок кредита от 3 до 60 месяцев, сумма от 15 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 17,5% годовых.

Ситибанк – срок кредита от 12 до 60 месяцев, сумма от 500 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 18% годовых.

Россельхозбанк – срок кредита от 1 до 60 месяцев, сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей, процентная ставка от 21,8% годовых.

Кому и когда стоит воспользоваться рефинансированием

Первым делом стоит рассмотреть преимущества данной банковской услуги и основные требования к клиентам. Опираясь на них, можно будет в дальнейшем ответить на главный вопрос, в каких ситуациях рефинансирование необходимо использовать? Всего достоинств три:

Возможность перекредитования под более низкий процент. Таким образом, можно уменьшить общую переплату.

Изменение срока кредитования. Например, при необходимости сделать меньше ежемесячный платеж, требуется увеличить срок выплаты. Как раз с помощью рефинансирования, по которому и ставка меньше, и можно это сделать.

Проще погашать ссуду. Если вы должны нескольким банкам, то вам приходится следить за разными граничными датами внесения платежа, а также обращаться в разные кассы. После рефинансирования долг находится в одном банке и дата одна.

Помимо стандартных требований к заемщикам по возрасту, доходу, трудоустройству и т.п. программы рефинансирования предусматривают еще два специфических нюанса:

Отсутствие просрочки по действующим кредитам. В некоторых банках допускают нарушение графика платежей, но не более чем на 30 суток.

Минимальный срок оплаты действующих долговых обязательств должен составлять от 6 месяцев (в редких случаях 3 месяца).

Если совместить преимущества рефинансирования с требованиями, то можно сказать, что рассматривать предложения по данной услуге можно всем россиянам, которые оплачивают потребительский кредит. Ведь это идеальный вариант управлять своими расходами, уменьшая переплату и делая выплаты более комфортными. Только ненадежным заемщикам, у которых есть просрочки, нет смысла рассматривать данный банковский продукт. Правда, и тем, кто впопыхах оформил достаточно дорогой кредит, все же придется его первое время выплачивать своевременно, но все равно стоит просчитывать варианты для его дальнейшего рефинансирования.